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Transferencias bancarias internacionales, ¿qué debes saber?

Tiempo de lectura: 5 minutos

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Transferencias Internacionales

Publicado el 17 de diciembre de 2018 a las 07:00 por Ana M. Herrero Lafond

A día de hoy es posible enviar dinero de una cuenta bancaria a otra sin importar que ambas se encuentren en lados opuestos del mapa. Hay distintas maneras de hacerlo y es un proceso cada vez más sencillo, simplificado y rápido. Para ayudarte, te respondemos a las preguntas más habituales.

¿Qué información necesito?

Lo primero que tendrás que saber es a qué país pertenece la cuenta bancaria a la que quieres realizar la transferencia. Dependiendo de su localización, el importe y la moneda que quieras enviar, podrá variar tanto el tiempo de abono, como el coste de la operación.

Según en qué parte del mapa se encuentre el banco, que recibirá el dinero con unas condiciones diferentes, distinguimos dos tipos de transferencias:

  1. Aquellas con destino a países que pertenezcan a SEPA (Zona Única de Pagos en Euros). Estas transferencias, tendrán unas condiciones iguales a las realizadas dentro del territorio nacional.
  2. Para el resto de transferencias, las enviadas en divisa o a bancos y países no participantes en SEPA , las llamadas  "internacionales" se realizan a través de SWIFT: el canal de comunicación más extendido que utilizamos todos los bancos para estar intercomunicados a nivel mundial.

Tu banco te proporcionará muchas opciones para hacer la transferencia, puede ser de manera presencial en una de sus sucursales, por teléfono con un gestor, en línea o incluso desde la app de tu móvil, todo ello sin salir de casa pero de forma segura. Además, también existen plataformas online ajenas a las entidades bancarias que ofrecen este tipo de servicios, pero suelen suponer un coste más elevado por las comisiones de intermediación que puedan aplicar y existe mayor riesgo de fraude en la operativa.

Sea cual sea la opción que elijas, los datos que necesitarás para enviar una transferencia serán los siguientes:

  • Nombre completo del destinatario y si es posible, la dirección. Cuantos más datos tengas más información tendrá el banco de destino a la hora de abonar los fondos.
  • IBAN o número de cuenta bancaria de destino. Para todas las transferencias es el dato más importante (en formato IBAN para todos los países SEPA) y sobre el que se abonará la transferencia. Asegúrate de tener el dato correcto antes de hacer la transferencia.
  • Código SWIFT/BIC de la cuenta de destino para las transferencias internacionales. Es el nombre y dirección codificada del banco destinatario en la red Swift. Se compone siempre de 11 dígitos. En caso de que la cuenta del beneficario sea un IBAN correcto, el banco podrá deducir cual es el código de forma automática.
  • Importe y divisa en la que se quiera realizar el pago.

¿Cuánto cuesta realizar una transferencia?

El coste estará marcado por el importe enviado, la urgencia en que la operación llegue a destino y el tipo de comisiones que se le apliquen a la transferencia. Cada entidad cobrará los gastos según las condiciones establecidas.

Además, costarán más aquellas operaciones que supongan cambio de divisa, es decir, las que se realicen a países que tengan una moneda diferente a la del país de origen de la transferencia o el origen sea una cuenta en distinta divisa a la del pago que se quiere realizar. En estos casos influirá el tipo de cambio. Deberás prestar atención a este indicador, impuesto por el mercado, que marca el valor de una moneda respecto a otra y que varía atendiendo a indicadores como la inflación del país o las tasas de interés, entre otros.

¿Qué gastos pueden aplicar al emitir una transferencia?

Por otro lado, adicionalmente a las comisiones, existen tres tipos de transferencia dependiendo de quién asuma los gastos de las mismas, las dos primeras son sólo aplicables a las transferencias internacionales.

  • Modalidad "OUR". Los gastos corren a cuenta de la persona que ordena la transferencia, tanto los generados por su banco como aquellos que surjan de la intervención de otras entidades. El receptor del pago cobrará el importe íntegro.
  • Modalidad "BEN". El ordenante de la transferencia no paga ningún coste de la operación. De pagar alguno, sería el coste del cambio de moneda si lo hubiera. Así pues, el resto de gastos correrán por cuenta del beneficiario.
  • Modalidad "SHA". Todas las transferencias SEPA. Los gastos se comparten entre el ordenante y el beneficiario. El ordenante se encargará de los gastos producidos por su entidad y la cantidad de la transferencia se enviará íntegra. Después, será la entidad de destino la que se encargará de descontar las comisiones y gastos que tenga que asumir el beneficiario.

¿Cuánto tiempo tardará el beneficiario en recibir el pago?

El tiempo de recepción dependerá de diversos factores, entre ellos, el país de destino. Si la transferencia se realiza entre dos países miembros de la SEPA existen varias opciones, podría ser el mismo día o inmediata, pero la transferencia estará en destino como máximo el día siguiente hábil a la emisión, dependiendo del día y la hora a la que se realice el pago.

Las transferencias internacionales vía Swift suelen tardar entre 1 y 5 días, pero pueden llegar a ser más en función de la normativa existente en el país de destino y de los procesos internos de abono de cada uno de los bancos beneficiarios.

Deberás tener en cuenta la diferencia horaria entre un país y otro, así como los horarios habituales del país y, por lo tanto, el de cierre de la entidad bancaria. Además, los bancos establecen una hora de corte a partir de la cual la trasferencia se contará como si hubiese sido emitida el siguiente día hábil, de tal manera que, si se efectúa tras esa hora, el abono de los fondos se demorará un día.

Por último, si tienes mucha prisa por realizar el pago, tienes varias posibilidades, muchos bancos ofrecen realizarlo de manera urgente mediante una Orden de Movimiento de Fondos (OMF). Son transferencias realizadas entre entidades españolas a través del Banco de España que hacen posible que el dinero llegue a su destino el mismo día o a la mañana siguiente. También, hasta 15.000€, puedes enviarlo como transferencia SEPA inmediata y los fondos se abonarán en destino en un máximo de 25 segundos. Eso sí, en algunos casos estas operaciones "urgentes" pueden generar más comisiones que una transferencia ordinaria.

¿Puedo enviar varias transferencias internacionales agrupadas a diferente destino?

Sí, en la actualidad tu banco te permite emitir ficheros de transferencias a la zona SEPA e incluso a algunos países no pertenecientes a SEPA, de forma masiva sin tener que solicitar o teclear las operaciones de una en una, para ello, deberás generar un fichero en un formato específico (ISO 20022 XML) que te permitirá procesar este tipo de operaciones.

14 comentarios

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14 comentarios

02 de agosto de 2019 a las 14:00Amanda
¡Hola, Ana! Muy útil el post, pero tengo una duda. Estoy en Francia trabajando y me han dicho que en principio no hay problema en pagarme a mi cuenta Bankia de España por el Sepa. ¿Es cierto? ¿Me cobrarán comisiones? Es que no sé si me compensa o si debería crearme una cuenta bancaria francesa. Gracias.
05 de agosto de 2019 a las 10:50Bankia

Hola, Amanda.

Habría que confirmar si la entidad  que envía los fondos es participante directo/indirecto en Sepa. En tal caso no habría ningún problema en que te abonasen el importe de la transferencia si los datos informados en la transferencia (IBAN) son correctos.

Si la transferencia en origen viene de una entidad que no participa en Sepa, (por ejemplo US) y se lo remite a una entidad Sepa, la transferencia se consideraría internacional y normalmente se aplicarían gastos “Share”, es decir, que se imputarían proporcionalmente tanto al emisor como al receptor de la transferencia.

29 de julio de 2019 a las 20:46Guadalupe
Me quieren alquilar una casa en España, una brasileña, y le he dicho que debe ingresarme el dinero antes de alquilarle. Me dice que las transferencias son muy caras, que mañana irá a su banco a enterarse, pero como me parece la forma más legal, le he dicho que si no es de esa forma no se lo alquilo. ¿Qué datos debe solicitarme para podérmela hacer? ¿Es peligroso darle datos míos?, ¿qué comisiones puede generarla o generarme? Muchísimas gracias.
01 de agosto de 2019 a las 11:35Ana M. Herrero Lafond

Hola, Guadalupe.

Efectivamente, cada entidad aplica sus tarifas por lo que el banco de Brasil le aplicará las comisiones que tenga marcadas para este tipo de operaciones. Como bien indicas, una de las formas más seguras para recibir dinero del extranjero es a través de una transferencia internacional.

En cuanto a las comisiones por recibir la operación, te sugiero que te pases por tu oficina de Bankia para que te informen dado que serán diferentes en función de varias variables, como por ejemplo el importe que recibirás. En cuanto a los datos, con tu código IBAN y nombre completo, sería suficiente.
07 de junio de 2019 a las 12:39Begoña
¿Por qué es indispensable dar todos los datos para hacer una transferencia internacional (nombre del beneficiario, swift y el número de cuenta del destinatario)? ¿Por qué no basta con el número de la cuenta?
07 de junio de 2019 a las 14:14Ana M. Herrero Lafond

Hola, Begoña.

El nombre es necesario incluirlo para que el banco de destino pueda comprobar que coincide con un interviniente de la cuenta. En caso de no coincidencia, la transferencia podría ser devuelta.

Con respecto al Swift o BIC, se trata de una alfanumérica de 8 u 11 dígitos que sirve para identificar al banco receptor cuando se realiza una transferencia internacional. Por tanto, es imprescindible incluirlo.

 

06 de junio de 2019 a las 13:18Jose
¿Podría facilitarnos un esquema de comisiones, explícito y claro, para cada uno de los casos, para transferencias SEPA? Su artículo no lo especifica.
07 de junio de 2019 a las 13:37Bankia

Hola, Jose.

Puedes consultar la política de comisiones aquí.

Para conocer las tarifas comerciales, ha de acudir a su oficina. 

21 de mayo de 2019 a las 23:50Carmen
Hola! ¿Cómo se hace la transferencia SEPA?, ¿qué opción hay que marcar en el cajero? Muchas gracias!
29 de mayo de 2019 a las 13:44Bankia

Hola Carmen,

a través del cajero se pueden realizar transferencias a cuentas de Bankia a otra entidad. Debes seleccionar la opción de transferencias y traspasos, posteriormente transferencias y seguir formulario hasta finalizar proceso.

Esperamos haberte ayudado. 

03 de abril de 2019 a las 01:30Daniel
Buenas noches. Me ha llegado un correo de alguien que ni conozco, como de bankia diciéndome que me habían hecho una transferencia Sepa. Y me tenía que meter en bankia y poner mis datos. Lo curioso es que yo en bankia no tengo nada. Timo, ¿verdad? Denunciaré. Gracias
09 de abril de 2019 a las 16:42Bankia Ciberseguridad

Hola Daniel,

muchas gracias por tu comentario. Por lo que nos cuentas parece un caso de phishing. Como bien has hecho, lo aconsejable si recibes un correo sospechoso es no contestar y no proporcionar datos. En este post puedes leer más consejos para protegerte de esta amenaza. También puedes denunciarlo en el teléfono 902102112 de la Brigada de Investigación Tecnológica de la policía o a través de la web de la GDT (Grupo de Delitos Telemáticos de la Guardia Civil). Además, al tratarse de un correo en el que se suplanta la identidad de Bankia, te agradecemos que lo comuniques a phishing@bankia.com y nuestros especialistas lo analizarán.

17 de diciembre de 2018 a las 13:30francisco javier gonzalo garcia
Muy interesante Ana. Enhorabuena por la publicación.
27 de diciembre de 2018 a las 09:43Ana M. Herrero Lafond
Muchas gracias Javier, me alegra que te haya resultado interesante. 
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