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Mi banco se fusiona: ¿qué pasa con mi seguro?

Cultura de banca

02/03/2021

Las fusiones entre bancos son noticias que están a la orden del día. Tenemos información sobre lo que va a suceder con productos y servicios como cuentas corrientes, depósitos, hipotecas o préstamos, pero… ¿sabes qué ocurrirá con productos asociados como los seguros?

Tiempo de lectura: 3 minutos

Son muchos los bancos que ofrecen seguros de vida, de hogar, de protección de pagos o de salud a sus clientes, en ocasiones, asociados a otros productos bancarios.

Existen dos escenarios en caso de que tengas un seguro asociado a cualquier producto o servicio que hayas contratado con tu banco.

  • Que las condiciones de tu seguro estén especificadas en el contrato de producto asociado. Esto quiere decir que, cuando firmaste el contrato de tu hipoteca, por ejemplo, las condiciones del seguro venían reflejadas en tu escritura.
  • Que las condiciones de tu seguro no estén incluidas en el contrato de tu producto asociado, es decir, que en su momento firmaste una escritura para tu hipoteca y, aparte, el contrato de tu seguro.

Este último escenario es el más común. Generalmente, los préstamos y los seguros tienen contratos independientes.

En cualquiera de los dos casos, la entidad resultante de la fusión no podrá cambiar las condiciones de tu seguro. El contrato de tu producto se mantendrá a lo largo del plazo que suscribiste, en las condiciones inicialmente pactadas.

Solo deberías tener en cuenta que si el diferencial de tu hipoteca se encuentra condicionado por la tenencia de un seguro asociado, en el sentido de rebajar el interés aplicado mientras se mantenga el producto, las condiciones del préstamo podrían cambiar si cancelaras el seguro.

Nuevas alianzas con aseguradoras

Es frecuente que cada entidad bancaria tenga alianzas con una aseguradora. Esta compañía aseguradora es la que ofrece sus servicios a los clientes de banco, que los podrá contratar, asociándolos o no a un producto bancario.

Cuando se produce la fusión de dos bancos, es habitual que estas alianzas se rompan, ya que suele prevalecer solo una de las dos aseguradoras. O quizá se genere una nueva alianza con otra empresa de seguros.

Estas decisiones, negociadas en la fusión, no afectan a los seguros que tengas contratados. Únicamente podrán condicionar los seguros que contrates a futuro, de manera que el banco te podrá ofrecer productos de una compañía aseguradora distinta a la que contrataste antes de la fusión. Tu asesor bancario te informará de las alternativas aseguradoras que podrá ofrecerte tu nueva entidad.

Infografía. Mi banco se fusiona. Qué pasa con mi seguro 

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2 comentarios

16 de marzo de 2021 a las 11:04José Enrique Clavijo Benítez de Castañeda
Tengo un plan individualizado de ahorro secuencial (PIAS) con ustedes. ¿Qué ocurrirá cuando se produzca la fusión? Ruego me informen. Gracias.
17 de marzo de 2021 a las 12:18Bankia
Hola, José Enrique. Puedes consultar toda la información relacionada con la fusión de Bankia y CaixaBank en la web de Bankia.

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¿Por qué los precios de las vacunas de la covid son tan dispares?

Cultura de banca

01/03/2021

El pasado 31 de enero se cumplió un año del primer caso diagnosticado de covid-19 en España. El lado bueno es que 365 días después, un tiempo récord, el mundo ya cuenta con 320 vacunas en investigación.

Tiempo de lectura: 3 minutos

Las vacunas de las farmacéuticas Pfizer, Moderna y AstraZeneca son las que copan los titulares por contar ya con la aprobación Agencia Europea del Medicamento (EMA, por sus siglas en inglés). Sin embargo, existen otras 16 vacunas en la fase 3 de desarrollo. La fase 3 es la última previa a la aprobación de una vacuna, en la que se estudian la eficacia y los efectos secundarios de la sustancia en personas. Así lo ha hecho público la Organización Mundial de la Salud (OMS) en su última actualización sobre la situación del desarrollo de las vacunas contra el coronavirus, que renueva los martes y los viernes.  El estudio recoge todas las investigaciones que se están llevando a cabo y el estadio en el que se encuentran.

Entre las vacunas en fase 3, se encuentra la de la biotecnológica alemana CureVac, que recientemente ha anunciado su asociación con la también germana Bayern con el objetivo de aumentar la producción de dosis y facilitar su distribución gracias a sus canales comerciales. Y no olvidemos la monodosis de Johnson & Johnson, la única de todas, hasta el momento, que no requiere una doble inyección.

Factores que determinan el precio de las vacunas

Como decíamos, no existe una única vacuna, sino muchas distintas y, consecuencia de ello, es que los precios de las dosis varían de unas a otras. A los costes de investigación, ensayos y materiales, hay que sumar los de producción y distribución. Teniendo esto en cuenta, podemos pasar de los 31 euros por dosis de la vacuna de Moderna, a los 17 euros en el caso de la de Pfizer, o a los 3 euros de la desarrollada por la Universidad de Oxford y producida por AstraZeneca.

Te explicamos el porqué de estas diferencias de precio.

La producida por Pfizer/BioNTech, por ejemplo, exige unas condiciones logísticas muy complejas, dado que debe mantenerse ultracongelada entre los 60 y los 80 grados centígrados bajo cero. A ello pueden añadirse factores como su eficacia, la más elevada de las aprobadas hasta ahora, con un 95%.

Por su parte, la estadounidense Moderna tiene menos dificultades a la hora de ser transportada, ya que precisa de una temperatura mucho más al alcance de las infraestructuras habituales, 20 grados centígrados bajo cero, y puede aguantar hasta un mes con una temperatura de entre 2 y 8 grados. No obstante, como el grueso de la producción se realiza en Estados Unidos, sus costes de distribución aumentan y la logística se complica un poco. Además, pese a que la europea Rovi haya obtenido la autorización para fabricarla y, de hecho, ya ha producido los primeros lotes en España, la capacidad de Moderna es más limitada que otras.

La vacuna de AstraZeneca, por su parte, no necesita la ultracongelación, sino tan solo una temperatura entre los 2 y los 8 grados centígrados. La farmacéutica, además, posee una amplia red de fábricas en Europa, Asia y América, lo que conlleva un considerable abaratamiento de los costes de distribución. A diferencia de las dos anteriores, que están basadas en el ARN mensajero, se desarrolla a partir de un virus de la familia de adenovirus, algo que facilita su producción en términos de infraestructuras necesarias y, por consiguiente, un desembolso inferior. Además, no se puede olvidar que su eficacia es del 70% -y ha sido desaconsejada en Europa para mayores de 65 años, aunque solo por no tener un grupo de control suficiente para su aprobación- y ello podría ser motivo de un precio de venta algo inferior.

Por último, el desliz de Eva De Bleeker, ministra belga de presupuestos, ha puesto bajo el foco otro asunto importante para entender por qué existen unas diferencias de precio tan marcadas: las patentes. Y es que, mientras los precios europeos se consensuan con los gobiernos para que los medicamentos sean económicamente accesibles para las naciones, en Estados Unidos hay total libertad. Así pues, independientemente de los costes de investigación, producción y distribución, las farmacéuticas pueden establecer un precio basado en la exclusividad o escasez.

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¿Has perdido el móvil? Así puedes cerrar la sesión de todas tus cuentas

Cultura de banca

24/02/2021

Si te han robado o has perdido el móvil, y con él toda la información que guardas en este dispositivo, no te preocupes. Te damos las pautas para cerrar la sesión de todas tus cuentas de forma remota.

Tiempo de lectura: 3 minutos

Tu móvil almacena una cantidad inimaginable de información sobre ti: contactos, acceso a RRSS, rutinas diarias... además de documentos de carácter privado, como pueden ser tu nómina, DNI o incluso un informe médico.

Por eso, si pierdes tu smartphone (o te lo roban), no solo estás perdiendo el propio dispositivo, sino toda esa información que debería ser confidencial. Pero hay una solución: desvincular las cuentas que tenías asociadas a tu móvil de forma remota desde otro dispositivo.

  • Si tu móvil es Android, para desvincular la cuenta de Google, solo tienes que abrir sesión desde cualquier otro dispositivo y acceder a la siguiente ruta: Seguridad > Tus dispositivos > Gestionar dispositivos. Allí podrás cerrar la sesión en tu dispositivo perdido.
  • Si tu móvil es Apple, inicia sesión en iCloud.com. A continuación, busca el dispositivo extraviado haciendo clic en ‘Buscar iPhone' y márcalo como ‘Perdido'. Haciendo esto, conseguirás bloquearlo de manera automática.

Redes sociales

Cerrar la sesión en ellas es bastante sencillo, ya que en algunas como Instagram o LinkedIn basta con cambiar la contraseña. No obstante, te recomendamos que sigas estas recomendaciones para otras redes sociales:

  • Facebook. Accede a la sección 'Seguridad e inicio de sesión' para gestionar tus sesiones abiertas.
  • Twitter. Accede a la siguiente ruta: Configuración y seguridad > Cuenta > Aplicaciones y sesiones y desde allí podrás cerrar las sesiones que tengas abiertas en otros dispositivos.
  • TikTok. Accede al menú ‘Ajustes y privacidad' y, a través de la siguiente ruta, Cuenta > Administrar cuenta > Seguridad > Tus dispositivos, podrás cerrar la sesión del dispositivo extraviado.

Cuentas de mensajería

  • WhatsApp: lo primero que tienes que hacer es contactar con tu compañía telefónica para bloquear tu tarjeta SIM perdida. Una vez hecho esto, envía un correo a incluyendo el siguiente texto: Teléfono robado/extraviado: Por favor, desactiva mi cuenta. Además, deberás indicar tu número de teléfono completo, incluyendo el prefijo internacional (+34, en España).
  • Telegram: esta app te da la opción de desvincular tu cuenta de un dispositivo iniciando sesión en el navegador web y accediendo a la siguiente ruta: Privacidad y seguridad > Sesiones activas.

Cierra sesión en tus cuentas si pierdes el movil - Infografía 

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6 comentarios

26 de febrero de 2021 a las 04:06Esther Martín
Muchísimas gracias por la información. La comparto.
25 de febrero de 2021 a las 12:44Leticia
Desconocía estos procedimientos. Muy interesante.
25 de febrero de 2021 a las 11:52Marta Fernández-Ardavin
Genial la info. Súper útil y muy clara. Gracias.
24 de febrero de 2021 a las 18:39Rogelio Fernández
Me lo guardo. Interesante sobre todo porque cuando te sucede están en tantas cosas que es fácil que se te pase alguna por alto.
24 de febrero de 2021 a las 15:03Marga Rodriguez
Gracias por aportar una información tan útil resumida en una infografía súper clara.
24 de febrero de 2021 a las 08:07Sonia Díaz Lores
Muy útil. Todos hemos pasado por ese momento de "pánico" en el que no damos con nuestro móvil.

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¿Qué son las subcronomics?

Cultura de banca

23/02/2021

¿Cuántas suscripciones pagas al año? Si haces la cuenta, seguro que hace 15 años no tenías ni la mitad. El motivo es el boom del este nuevo modelo de suscripciones, conocido como subcronomics.

Tiempo de lectura: 4 minutos

Subcronomics

Subcronomics

El modelo de suscripción comenzó a mediados del siglo XIX, cuando a cambio de un importe se podía recibir una publicación de manera periódica. En 1942, sus principios fueron apuntalados por Joseph Schumpeter en su Teoría Económica de la Innovación. En los 90, llegaron los Paquetes de Microsoft Office en los que pagábamos una licencia con una duración determinada. Desde entonces, el modelo ha ido evolucionando junto a la tecnología para adaptarse prácticamente a cualquier tipo de producto o servicio. Actualmente existen suscripciones a casi cualquier cosa: cosmética, moda, libros, vinos... y es ahí donde las subcronomics han encontrado su hueco.

Claves de la economía de suscripción

En este modelo, existen algunas ventajas para el suscriptor:

  • Se diluye el momento de pago y el umbral de toma de decisiones: no hay que hacer frente a mensualidades, ya que el pago se concentra en un momento del año. Así el suscriptor no tiene que pensar cada mes si renueva o no la suscripción, llegando incluso a olvidarse de lo que tiene contratado hasta que toca renovarlo. A largo plazo, además, es más económico hacer un único pago anual, por lo que suele salis más rentable.

  • Consumo ilimitado: a diferencia de otros sistemas, la suscripción te ofrece un consumo sin límites por una tarifa fija. Si tienes contratada una plataforma de streaming, por ejemplo, no hay límite en las series o películas que puedes ver.

  • Personalización: las suscripciones suelen estar personalizadas a los intereses de los suscriptores. Las diferentes plataformas ofrecen paquetes diferenciados para amantes del cine, las series, los deportes.... que permite al consumidor contratar lo que más se ajuste a sus gustos y no sentir que está pagando por algo que no quiere consumir.

  • Reducción de precios: ¿te imaginas cuánto costaría tener la discografía completa de Queen o Justin Bieber? Seguro que sería mucho más caro que disponer de una suscripción a alguna plataforma de streaming musical que te permite, por una cantidad al año, disfrutar de un bien o servicio por menos de lo que te costaría adquirirlo.

También existen algunas ventajas para las empresas:

  • Disposición de ingresos recurrentes: que permiten a los equipos financieros contar con mayor previsión y organización, especialmente en momentos de incertidumbre.

  • Mayor posibilidad de fidelización: a un suscriptor habituado a disfrutar del servicio es más fácil fidelizarlo. Además, la tecnología y la legislación permiten recoger datos de la experiencia de usuario para mejorarla.

  • Mayor proyección a largo plazo: sobre todo en el ámbito de las startups, el número de suscriptores es una de las varas de medir que más pesa a la hora de invertir. La facturación o el número de clientes ya no pesan tanto como el número de suscriptores, que, a la larga, garantizan unos ingresos estables a la compañía, permitiendo mayor capacidad de innovación o previsión.

Larga vida a las suscripciones

Las previsiones del banco de inversión GP Bullhound apuntan que de cara a 2022 la facturación por suscripción en el mundo puede alcanzar los 126.000 millones de euros, según recoge El País en este artículo. Tomando en cuenta el desembolso anual de 82,24 euros por cada teléfono móvil que hay en Estados Unidos y de 28,78 euros por los teléfonos del resto del mundo. En los próximos 15 años, la estimación del crecimiento del modelo de suscripción oscilará entre un 10% y un 15%, indica el mismo medio.

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1 comentario

24 de febrero de 2021 a las 08:05Sonia Díaz Lores
Desde la perspectiva del usuario, vivimos inmersos en una oferta tan amplia de contenido, que si nos planteáramos la utilidad de muchas de esas suscripciones, no las mantendríamos. Ya lo idearon los gimnasios con sus bonos anuales, sabiendo que muy pocos asisten durante todo el año.

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¿Por qué sube el precio del gas y la luz?

Cultura de banca

17/02/2021

2021 ha comenzado con una fuerte subida del precio de luz y gas que ha tenido especial incidencia por haber coincidido con la borrasca Filomena y la ola de frío que ha azotado España. Pero los incrementos tienen razones que responden a cuestiones para nada arbitrarias.

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Filomena solo fue un chivo expiatorio

Para ponernos en situación, tomaremos como ejemplo el reciente caso de principios de año. El viernes, 8 de enero de 2021, el precio de la electricidad marcó una media diaria cercana a los 95 euros por MWh, el registro más alto desde 2002; en concreto, el pico más alto se alcanzó en la franja horaria entre las 21 y las 22 del sábado 9, cuando el precio llegó a los 121,24 euros/MWh. Todo esto se tradujo en una subida del 6% con respecto a 2020, pero de un 19,3% en comparación a las facturas medias de enero del pasado año.

En lo que respecta al gas, el Ministerio para la Transición Ecológica y el Reto Demográfico cifra el incremento medio en los primeros días de este año también en un 6%, resultado de una subida del precio hasta superar los 100 euros por MWh en alrededor de la mitad de las franjas horarias. En este caso, el pico ha alcanzado los 108,97 euros por MWh en la franja horaria entre las 20.00 y las 21.00. Se trata de la primera subida del gas tras 19 meses seguidos de descensos.

Estas subidas no han sido fruto de la arbitrariedad decisional de alguna persona o entidad, sino que se debieron a la demanda y a la capacidad de producción de otros tipos de energías durante los meses más fríos, entre otros factores. Pero estas razones son, en realidad, las mismas cada vez que el precio de estos suministros fluctúa.

El precio del petróleo, los impuestos y el clima: causantes de la subida

Ante todo, el precio del gas está directamente ligado al del petróleo, que ha pasado de 47-50 dólares por barril a finales de diciembre, a los actuales 55-58 dólares, como consecuencia de la decisión de Arabia Saudí de disminuir su producción en un millón de barriles. Así, ante un precio al alza, tendremos que comprobar el estado del crudo.

En segundo lugar, no se puede olvidar el recargo impuesto por la Unión Europea a este tipo de combustible a causa de sus emisiones de CO2, para hacer frente al cambio climático y como medida para alcanzar los objetivos establecidos en el Acuerdo de París.

Por otro lado, si bien es cierto que la energía eólica es la renovable estrella de España (constituyó el 21,7% del récord alcanzado el pasado 2020 en producción de energía verde que supuso el 43,6% del total nacional), y que esta tiene la particularidad de incrementar su producción en los meses de otoño e invierno, también lo es que estos dependen de las condiciones climáticas y, si estas son adversas, su producción se ve mermada.

Además, la fotovoltaica, que siempre registra descensos en los meses de otoño e invierno debido a la reducción de horas de sol, ha sufrido una bajada todavía más intensa a causa de los días de nieve, en los que los cielos estuvieron cubiertos prácticamente todo el día.

Así, pues, según informó el Ministerio para la Transición Ecológica y el Reto Demográfico, el precio de mercado del gas aumentó un 21,7% y con ello la demanda de electricidad, que a su vez disparó el precio de esta.

La dependencia de España y los problemas de Argelia

Otro factor clave en la subida de precios es la gran dependencia de España de proveedores gasísticos para hacer frente a la incapacidad productiva nacional. Según datos de 2019 nuestro abastecimiento procede de 15 países entre los cuales se encuentran Catar, Noruega, Trinidad y Tobago y Francia. Los primeros datos correspondientes al 2020 indican que de Argelia, tradicionalmente nuestro mayor proveedor, procedió casi la mitad del total del gas natural (49,2%), seguido a gran distancia por Rusia (13,9%) y Estados Unidos (9,9%).

Al hilo de esto último, cuando se registran picos de demanda en los mercados internacionales, esto se refleja en el encarecimiento de la materia en oferta, lo cual, inevitablemente, afecta a las facturas de los hogares.

Si quieres estar informado sobre el precio del gas actual y la previsión a corto plazo, te recomendamos acudir a MIBGAS.

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INFORMACIÓN RELATIVA A LA FUSIÓN CAIXABANK-BANKIA

Se informa al usuario de este website de que se ha producido la fusión por absorción de Bankia, S.A. por CaixaBank, S.A., sucediendo la segunda entidad a la primera, de forma universal en todos los derechos y obligaciones. De acuerdo con lo anterior, se ha modificado la titularidad de este website, así como las direcciones para el envío de quejas y reclamaciones y el ejercicio de derechos en materia de protección de datos.

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