A día de hoy es posible enviar dinero de una cuenta bancaria a otra sin importar que ambas se encuentren en lados opuestos del mapa. Hay distintas maneras de hacerlo y es un proceso cada vez más sencillo, simplificado y rápido. Para ayudarte, te respondemos a las preguntas más habituales.
¿Qué información necesito?
Lo primero que tendrás que saber es a qué país pertenece la cuenta bancaria a la que quieres realizar la transferencia. Dependiendo de su localización, el importe y la moneda que quieras enviar, podrá variar tanto el tiempo de abono, como el coste de la operación.
Según en qué parte del mapa se encuentre el banco, que recibirá el dinero con unas condiciones diferentes, distinguimos dos tipos de transferencias:
- Aquellas con destino a países que pertenezcan a SEPA (Zona Única de Pagos en Euros). Estas transferencias, tendrán unas condiciones iguales a las realizadas dentro del territorio nacional.
- Para el resto de transferencias, las enviadas en divisa o a bancos y países no participantes en SEPA , las llamadas "internacionales" se realizan a través de SWIFT: el canal de comunicación más extendido que utilizamos todos los bancos para estar intercomunicados a nivel mundial.
Tu banco te proporcionará muchas opciones para hacer la transferencia, puede ser de manera presencial en una de sus sucursales, por teléfono con un gestor, en línea o incluso desde la app de tu móvil, todo ello sin salir de casa pero de forma segura. Además, también existen plataformas online ajenas a las entidades bancarias que ofrecen este tipo de servicios, pero suelen suponer un coste más elevado por las comisiones de intermediación que puedan aplicar y existe mayor riesgo de fraude en la operativa.
Sea cual sea la opción que elijas, los datos que necesitarás para enviar una transferencia serán los siguientes:
- Nombre completo del destinatario y si es posible, la dirección. Cuantos más datos tengas más información tendrá el banco de destino a la hora de abonar los fondos.
- IBAN o número de cuenta bancaria de destino. Para todas las transferencias es el dato más importante (en formato IBAN para todos los países SEPA) y sobre el que se abonará la transferencia. Asegúrate de tener el dato correcto antes de hacer la transferencia.
- Código SWIFT/BIC de la cuenta de destino para las transferencias internacionales. Es el nombre y dirección codificada del banco destinatario en la red Swift. Se compone siempre de 11 dígitos. En caso de que la cuenta del beneficario sea un IBAN correcto, el banco podrá deducir cual es el código de forma automática.
- Importe y divisa en la que se quiera realizar el pago.
¿Cuánto cuesta realizar una transferencia?
El coste estará marcado por el importe enviado, la urgencia en que la operación llegue a destino y el tipo de comisiones que se le apliquen a la transferencia. Cada entidad cobrará los gastos según las condiciones establecidas.
Además, costarán más aquellas operaciones que supongan cambio de divisa, es decir, las que se realicen a países que tengan una moneda diferente a la del país de origen de la transferencia o el origen sea una cuenta en distinta divisa a la del pago que se quiere realizar. En estos casos influirá el tipo de cambio. Deberás prestar atención a este indicador, impuesto por el mercado, que marca el valor de una moneda respecto a otra y que varía atendiendo a indicadores como la inflación del país o las tasas de interés, entre otros.
¿Qué gastos pueden aplicar al emitir una transferencia?
Por otro lado, adicionalmente a las comisiones, existen tres tipos de transferencia dependiendo de quién asuma los gastos de las mismas, las dos primeras son sólo aplicables a las transferencias internacionales.
- Modalidad "OUR". Los gastos corren a cuenta de la persona que ordena la transferencia, tanto los generados por su banco como aquellos que surjan de la intervención de otras entidades. El receptor del pago cobrará el importe íntegro.
- Modalidad "BEN". El ordenante de la transferencia no paga ningún coste de la operación. De pagar alguno, sería el coste del cambio de moneda si lo hubiera. Así pues, el resto de gastos correrán por cuenta del beneficiario.
- Modalidad "SHA". Todas las transferencias SEPA. Los gastos se comparten entre el ordenante y el beneficiario. El ordenante se encargará de los gastos producidos por su entidad y la cantidad de la transferencia se enviará íntegra. Después, será la entidad de destino la que se encargará de descontar las comisiones y gastos que tenga que asumir el beneficiario.
¿Cuánto tiempo tardará el beneficiario en recibir el pago?
El tiempo de recepción dependerá de diversos factores, entre ellos, el país de destino. Si la transferencia se realiza entre dos países miembros de la SEPA existen varias opciones, podría ser el mismo día o inmediata, pero la transferencia estará en destino como máximo el día siguiente hábil a la emisión, dependiendo del día y la hora a la que se realice el pago.
Las transferencias internacionales vía Swift suelen tardar entre 1 y 5 días, pero pueden llegar a ser más en función de la normativa existente en el país de destino y de los procesos internos de abono de cada uno de los bancos beneficiarios.
Deberás tener en cuenta la diferencia horaria entre un país y otro, así como los horarios habituales del país y, por lo tanto, el de cierre de la entidad bancaria. Además, los bancos establecen una hora de corte a partir de la cual la trasferencia se contará como si hubiese sido emitida el siguiente día hábil, de tal manera que, si se efectúa tras esa hora, el abono de los fondos se demorará un día.
Por último, si tienes mucha prisa por realizar el pago, tienes varias posibilidades, muchos bancos ofrecen realizarlo de manera urgente mediante una Orden de Movimiento de Fondos (OMF). Son transferencias realizadas entre entidades españolas a través del Banco de España que hacen posible que el dinero llegue a su destino el mismo día o a la mañana siguiente. También, hasta 15.000€, puedes enviarlo como transferencia SEPA inmediata y los fondos se abonarán en destino en un máximo de 25 segundos. Eso sí, en algunos casos estas operaciones "urgentes" pueden generar más comisiones que una transferencia ordinaria.
¿Puedo enviar varias transferencias internacionales agrupadas a diferente destino?
Sí, en la actualidad tu banco te permite emitir ficheros de transferencias a la zona SEPA e incluso a algunos países no pertenecientes a SEPA, de forma masiva sin tener que solicitar o teclear las operaciones de una en una, para ello, deberás generar un fichero en un formato específico (ISO 20022 XML) que te permitirá procesar este tipo de operaciones.
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38 comentarios
- 22 de diciembre de 2019 a las 10:05Tarek
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Hola, ya tengo mi nacionalidad española, y yo renuncié a mi nacionalidad original de Líbano. Ahora necesito transferir mi dinero personal en mi cuenta en Líbano a mi banco en Madrid. ¿Me van a hacer pagar impuestos sobre mi dinero? ¿necesito demonstrar como tuve este dinero en mi cuenta en Líbano? (¿aunque que sea de mi trabajo legal?) Gracias.
- 09 de enero de 2020 a las 10:38Ana M. Herrero Lafond
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Hola Tarek, el mero hecho de que se transfieran fondos propios desde el extranjero, suponiendo que dichos fondos estén en una cuenta sin remuneración, no tendría por qué tener efectos impositivos, sin perjuicio de las obligaciones formales que de acuerdo con la normativa vigente en materia financiera (es decir, justificación del origen de los fondos tanto a la Entidad Financiera como a la Administración tributaria en caso de que esta última de lo requiera).
- 30 de octubre de 2019 a las 17:46Eloy Paredes
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Buenas tardes. ¿Existe un banco intermediario para enviar transferencias cablegráficas (SIWFT) desde EEUU?
- 04 de noviembre de 2019 a las 18:11Ana M. Herrero Lafond
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Hola Eloy, actualmente no existe banco intermediario al gestionar transferencias a Estados Unidos.
- 16 de octubre de 2019 a las 18:05Mar
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Buenas tardes.
Estamos intentando implantar el emitir ficheros tanto de transferencias SEPA como NO SEPA. Nuestra duda es qué tipo de formato tienen que seguir estas remesas. ¿Qué diferencia hay entre el formato MT-101 y el formato MT-103? Lo que necesitamos saber es si podríamos emitir remesas a beneficiarios con cuentas fuera de territorio SEPA y que formato debiera tener.
Muchas gracias de antemano.
- 21 de octubre de 2019 a las 13:10Ana M. Herrero Lafond
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Hola Mar,
Respecto a tu consulta, indicarte que Bankia tiene un equipo experto en Ficheros de Pagos cuya función es ayudar a los clientes en la creación de este tipo de ficheros por los que preguntas y resolver todas las dudas. Sí, se pueden emitir transferencias a beneficiarios fuera de la UE, y podemos ayudaros a configurar los ficheros en su caso concreto. Si eres cliente, lo más fácil es contactar con nosotros a través de tu oficina y si necesitas más información, pásanos tus datos por privado y nos pondremos en contacto contigo para ayudarte en lo que necesites.
- 13 de octubre de 2019 a las 13:50Francisco
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Hola.
Tengo mi cuenta en Bankia desde que era Caja Madrid. Soy jubilado de una universidad pública de México y resido desde hace algunos años en Madrid. Últimamente, he tenido mucha dificultad para hacer la transferencia de mi nómina. Como tenía ahorros he ido gastando de eso. En este año, solo pude recibir 6.000 euros. ¿Qué puedo hacer?
- 23 de octubre de 2019 a las 15:25Ana M. Herrero Lafond
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Buenos días, Francisco.
¿Es la cuenta de Bankia la receptora de la transferencia? Por favor, indícanos tus datos en privado para ver si está todo correcto. Un saludo.
- 06 de octubre de 2019 a las 08:15Carla
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Hola.
Necesito realizar una transferencia de 100.000 euros desde España a un banco suizo el mismo día de firma en notaría en Suiza. ¿Cómo puedo realizarla estando yo físicamente fuera de España? ¿Qué tarifas se aplican a una transferencia inmediata, en euro a euro, de España a Suiza, siendo Suiza de la zona SEPA?
- 23 de octubre de 2019 a las 15:39Ana M. Herrero Lafond
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Buenas tardes, Carla.
La operación sólo sería posible si se gestiona a través de tu oficina, por lo que tendrías que acudir personalmente o contactarles vía telefónica para poder efectuar dicho trámite.
Un saludo.
- 04 de octubre de 2019 a las 22:33Manuel
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Hola, buenas noches.
Soy una persona sorda; me gustaría saber cómo se activa para autorizar la transferencia internacional. Me tenía bloqueado y muchas veces compro online en AliExpress si aceptar a pagar la trasferencia sin comisión, ¿pero la transferencia internacional tiene comisión? Espero que me puedan ayudar con la solución.
Gracias.
- 23 de octubre de 2019 a las 15:37Ana M. Herrero Lafond
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Buenas tardes, Manuel.
La operación y comisión dependerá de si estás gestionando un pago con tarjeta o una transferencia, el tipo de perfil y cuenta. Puedes consultar las comisiones en el libro de tarifas en nuestra página web. Además, puedes contactar con el Servicio de Atención al Cliente a través de cualquiera de nuestros canales (llamada, email o chat) para revisarlo.
Un saludo.
- 04 de octubre de 2019 a las 14:29Gabriela
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No puedo realizar un pago de México a Italia. En la plataforma de México banaria no aparece el SWIFT que me enviaron. ¿Qué puedo hacer?
- 23 de octubre de 2019 a las 15:43Ana M. Herrero Lafond
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Buenas tardes, Gabriela.
Por favor, concrétanos cuál es tu consulta acerca de nuestra entidad. El código SWIFT es de uso internacional, por lo que habrás de concretar con la entidad de México cómo proceder.
Un saludo.
- 06 de septiembre de 2019 a las 06:22Maria Suarez
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Buenos dias. Quisiera saber si puedo transferir aproximadamente. US$60,000 desde Colombia a una cuenta de ahorros del Banco Popular en Puerto Rico. ¿Saben si hay un impuesto por transferir dinero? ¿Hay comisiones? Muchas gracias.
- 09 de septiembre de 2019 a las 18:22Ana M. Herrero Lafond
- Buenas tardes, para poder informar tendrá que consultar con el banco de origen y con el banco destino que entendemos que es distinto de Bankia. Un saludo
- 21 de agosto de 2019 a las 11:58Pulllig
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Buenos días.
Por error efectué una transferencia utilizando un IBAN incorrecto. El nombre que aparecía en la transferencia y el IBAN no correspondían y aun así el banco abonó los fondos y no quieren hacer la devolución. ¿Tiene el banco obligación de controlar manual o automáticamente la coincidencia entre ambos?
¿Igualmente, hay un límite máximo a partir del cual los bancos estén obligados a efectuar controles más exhaustivos?
Mil gracias por su respuesta,
Elena Pullig
- 21 de agosto de 2019 a las 16:33Bankia
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Hola, Elena.
Te recomendamos contactar con tu entidad bancaria para que te pueda ayudar con tu consulta.
- 02 de agosto de 2019 a las 14:00Amanda
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¡Hola, Ana! Muy útil el post, pero tengo una duda. Estoy en Francia trabajando y me han dicho que en principio no hay problema en pagarme a mi cuenta Bankia de España por el Sepa. ¿Es cierto? ¿Me cobrarán comisiones?
Es que no sé si me compensa o si debería crearme una cuenta bancaria francesa.
Gracias.
- 05 de agosto de 2019 a las 10:50Bankia
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Hola, Amanda.
Habría que confirmar si la entidad que envía los fondos es participante directo/indirecto en Sepa. En tal caso no habría ningún problema en que te abonasen el importe de la transferencia si los datos informados en la transferencia (IBAN) son correctos.
Si la transferencia en origen viene de una entidad que no participa en Sepa, (por ejemplo US) y se lo remite a una entidad Sepa, la transferencia se consideraría internacional y normalmente se aplicarían gastos “Share”, es decir, que se imputarían proporcionalmente tanto al emisor como al receptor de la transferencia.
- 29 de julio de 2019 a las 20:46Guadalupe
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Me quieren alquilar una casa en España, una brasileña, y le he dicho que debe ingresarme el dinero antes de alquilarle. Me dice que las transferencias son muy caras, que mañana irá a su banco a enterarse, pero como me parece la forma más legal, le he dicho que si no es de esa forma no se lo alquilo.
¿Qué datos debe solicitarme para podérmela hacer? ¿Es peligroso darle datos míos?, ¿qué comisiones puede generarla o generarme?
Muchísimas gracias.
- 01 de agosto de 2019 a las 11:35Ana M. Herrero Lafond
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Hola, Guadalupe.
Efectivamente, cada entidad aplica sus tarifas por lo que el banco de Brasil le aplicará las comisiones que tenga marcadas para este tipo de operaciones. Como bien indicas, una de las formas más seguras para recibir dinero del extranjero es a través de una transferencia internacional.
En cuanto a las comisiones por recibir la operación, te sugiero que te pases por tu oficina de Bankia para que te informen dado que serán diferentes en función de varias variables, como por ejemplo el importe que recibirás. En cuanto a los datos, con tu código IBAN y nombre completo, sería suficiente.
- 24 de julio de 2019 a las 19:38Juanjo
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Tengo que realizar una transferencia a Tanzania. ¿Me podrían informar de la comisión aproximada si el importe es de 1.000 euros?
Gracias.
- 23 de octubre de 2019 a las 14:06Ana M. Herrero Lafond
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Buenos días, Juanjo.
Las transferencias emitidas en divisas, si son gastos compartidos, es del 0,45% con un mínimo de 15 euros; si los gastos los asume la persona que la envía, ascendería al 0,55% con un mínimo de 21 euros. En ambos casos, además, hay que sumar 10 euros de gastos de transmisión.
Un saludo.
- 12 de julio de 2019 a las 09:27Mónica
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Una transferencia efectuada ayer, día 11 de julio de 2019, desde Francia a España, ¿cuánto tarda?
- 23 de octubre de 2019 a las 14:07Ana M. Herrero Lafond
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Buenos días, Mónica.
Si se trata de una transferencia internacional SEPA (Zona Única de Pagos en Euros) puede tardar entre uno y dos días hábiles, dependiendo de la hora a la que se realice la transferencia y la hora de corte de ambos bancos.
Un saludo.
- 02 de julio de 2019 a las 15:29Luis Diego
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Hola.
Si una entidad tuviera que realizarme una transferencia bancaria internacional en dólares estadounidenses pero mi cuenta en mi país es de moneda local (no en dólares), ¿es posible que la entidad pueda hacerla? ¿o debe tener una cuenta en dólares?
Saludos.
- 23 de octubre de 2019 a las 14:09Ana M. Herrero Lafond
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Buenos días, Luís Diego.
Se puede realizar la transferencia, recibiendo el dinero en su moneda habitual ya descontadas las comisiones.
Un saludo.
- 07 de junio de 2019 a las 12:39Begoña
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¿Por qué es indispensable dar todos los datos para hacer una transferencia internacional (nombre del beneficiario, swift y el número de cuenta del destinatario)? ¿Por qué no basta con el número de la cuenta?
- 07 de junio de 2019 a las 14:14Ana M. Herrero Lafond
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Hola, Begoña.
El nombre es necesario incluirlo para que el banco de destino pueda comprobar que coincide con un interviniente de la cuenta. En caso de no coincidencia, la transferencia podría ser devuelta.
Con respecto al Swift o BIC, se trata de una alfanumérica de 8 u 11 dígitos que sirve para identificar al banco receptor cuando se realiza una transferencia internacional. Por tanto, es imprescindible incluirlo.
- 06 de junio de 2019 a las 13:18Jose
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¿Podría facilitarnos un esquema de comisiones, explícito y claro, para cada uno de los casos, para transferencias SEPA? Su artículo no lo especifica.
- 07 de junio de 2019 a las 13:37Bankia
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Hola, Jose.
Puedes consultar la política de comisiones aquí.
Para conocer las tarifas comerciales, ha de acudir a su oficina.
- 21 de mayo de 2019 a las 23:50Carmen
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Hola!
¿Cómo se hace la transferencia SEPA?, ¿qué opción hay que marcar en el cajero?
Muchas gracias!
- 29 de mayo de 2019 a las 13:44Bankia
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Hola Carmen,
a través del cajero se pueden realizar transferencias a cuentas de Bankia a otra entidad. Debes seleccionar la opción de transferencias y traspasos, posteriormente transferencias y seguir formulario hasta finalizar proceso.
Esperamos haberte ayudado.
- 03 de abril de 2019 a las 01:30Daniel
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Buenas noches. Me ha llegado un correo de alguien que ni conozco, como de bankia diciéndome que me habían hecho una transferencia Sepa. Y me tenía que meter en bankia y poner mis datos. Lo curioso es que yo en bankia no tengo nada. Timo, ¿verdad? Denunciaré. Gracias
- 09 de abril de 2019 a las 16:42Bankia Ciberseguridad
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Hola Daniel,
muchas gracias por tu comentario. Por lo que nos cuentas parece un caso de phishing. Como bien has hecho, lo aconsejable si recibes un correo sospechoso es no contestar y no proporcionar datos. En este post puedes leer más consejos para protegerte de esta amenaza. También puedes denunciarlo en el teléfono 902102112 de la Brigada de Investigación Tecnológica de la policía o a través de la web de la GDT (Grupo de Delitos Telemáticos de la Guardia Civil). Además, al tratarse de un correo en el que se suplanta la identidad de Bankia, te agradecemos que lo comuniques a phishing@bankia.com y nuestros especialistas lo analizarán.
- 17 de diciembre de 2018 a las 13:30francisco javier gonzalo garcia
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Muy interesante Ana.
Enhorabuena por la publicación.
- 27 de diciembre de 2018 a las 09:43Ana M. Herrero Lafond
- Muchas gracias Javier, me alegra que te haya resultado interesante.
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