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Los tres mandamientos del buen inversor en planes de pensiones

Tiempo de lectura: 4 minutos

Leer más tarde Artículo Mandamientos planes de pensiones

Mandamientos planes de pensiones

Publicado el 04 de noviembre de 2019 a las 07:00 por Tino López López

Juan es asesor financiero en Bankia. Juan se preocupa por ofrecer a sus clientes lo que cree que es mejor para ellos. Juan ha recomendado a sus clientes entrar en Fondos de Inversión porque sabe que es uno de los mejores productos para buscar rentabilidades en un mundo con los tipos de interés en negativo… pero el bueno de Juan tiene un problema. No duerme bien.

No, Juan no duerme bien porque le preocupa que su asesoramiento no tenga los frutos inmediatos que sus clientes imaginan que van a dar. Le agobia pensar que los mercados no suban en el corto plazo y que sus clientes le culpen a él de una posible caída de sus inversiones.

Imaginaos a Juan arrodillado antes de acostarse: Jesusito de mi vida, solo te pido que suba el Ibex la primera semana...  y el Ibex o el Eurostoxx o los bonos italianos o el activo que sea, caprichosos como son, no suben, y el insomnio de Juan se agudiza.

Juan se carga con un peso que no le corresponde porque Juan ha asesorado correctamente, pero el mercado es posible que no acompañe en el corto plazo.

Porque a veces Juan puede llegar a pensar que hay fondos buenos o fondos malos y que escoger el producto adecuado lo es todo para realizar un asesoramiento correcto, pero la realidad nos demuestra que no es así. El fondo no es más que un instrumento, un vehículo de inversión y que hay factores que influyen mucho en su comportamiento como son el momento de entrada, la diversificación de su cartera o el tiempo que vamos a aguantar la inversión. El mismo fondo puede ser maravilloso para algunos y a la vez un mal producto para otros.

Pero lo importante es ¿cómo ayudamos a Juan para que su carga sea más liviana y que pueda dormir mejor por las noches?

En Bankia Asset Management decimos que existen tres mandamientos que son necesarios cumplir en toda buena inversión. Cumplir estos tres mandamientos no impide que los mercados sigan su marcha, pero, sin duda, ayudarán a Juan a liberarse de esa carga que sus clientes le echan encima.

  • Primer mandamiento: invierte en diferentes momentos

Las inversiones no deben hacerse de una sola vez. Si lo hacemos así estamos arriesgando a que el momento de entrada en los mercados sea bueno y la experiencia nos demuestra que buscar ese momento es prácticamente imposible. Se suele entrar en momentos de euforia de mercado y salir en momentos de caídas. La inversión en diferentes momentos, y sobre todo a diferentes precios, evita que nos equivoquemos en la toma de esa decisión. La entrada a distintos precios hace que la compra se realice a un promedio y que ese promedio me libere del peso de acertar en el momento de la entrada.

  • Segundo mandamiento: diversifica tu inversión

Apliquemos aquí la sabiduría popular: no metas todos los huevos en el mismo cesto. O lo que es lo mismo: divide y vencerás.

El riesgo a que una inversión vaya mal es evidentemente mayor si esta se hace en un solo activo. Ningún activo lo hace bien siempre. Diversificar me da la tranquilidad suficiente para saber que ante una situación complicada para una clase de activo el resto de inversiones van a descorrelacionar la inversión y me van a proteger. El fondo de inversión por normativa ya cumple con la función de diversificar la inversión pero debemos velar porque esa diversificación sea lo más completa posible en distintos tipos de activos.

  • Tercer mandamiento: dales tiempo a tus inversiones

Invertir con la mira puesta en el reloj es mala idea. Querer que mi inversión en fondos sea una ganancia lineal e inmediata es una quimera. Los activos valoran diariamente, suben y bajan, pero la inversión a largo plazo da sus frutos en la gran mayoría de los casos, siempre hay excepciones, pero son eso, excepciones. Cuando dejamos madurar a una inversión, sobre todo si esta es diversificada, el crecimiento económico mundial será nuestro aliado y sin lugar a dudas obtendremos los esperados frutos.

Ahora Juan aplica a rajatabla los tres mandamientos de la perfecta inversión y duerme como un niño.

131 comentarios

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131 comentarios

19 de noviembre de 2019 a las 12:06Esther
Muchas gracias por el texto.. es real como la vida misma.
19 de noviembre de 2019 a las 12:34Tino López López

Esther, gracias por tu comentario

19 de noviembre de 2019 a las 10:11Roberto
Qué buena es la empatía, Tino. Qué bien les viene a las oficinas este tipo de publicaciones. Muchísimas gracias.
19 de noviembre de 2019 a las 12:36Tino López López

Gracias a ti, Roberto. Saludos.

19 de noviembre de 2019 a las 09:19Rocío
Muy buen artículo. Como siempre gracias por tu ayuda.
19 de noviembre de 2019 a las 12:38Tino López López

Gracias Rocío

19 de noviembre de 2019 a las 09:09Raquel
Gracias Tino, qué manera de simplificarlo.
19 de noviembre de 2019 a las 12:39Tino López López

Raquel, gracias por tu comentario

19 de noviembre de 2019 a las 09:00Nuria Cazorla
Gracias Tino, como siempre ayudando a tus compañeros.
19 de noviembre de 2019 a las 12:39Tino López López

Gracias Nuria

19 de noviembre de 2019 a las 09:00M. Elena de la Plaza
Muchas gracias, Tino; es fantástico tener alguien como tú de compañero, experto y siempre dispuesto a ayudarnos porque, imagino que lo sabes, pero te lo digo: nos ayudas mucho en el día a día. Da gusto trabajar con gente como tú. Un abrazo.
19 de noviembre de 2019 a las 12:42Tino López López

Elena, gracias por tu comentario; es siempre un trabajo en equipo

19 de noviembre de 2019 a las 08:57Amalia
Como siempre ayudándonos, ¡eres genial!
19 de noviembre de 2019 a las 12:45Tino López López

Amalia, gracias a ti. Saludos

19 de noviembre de 2019 a las 08:42Carolina
Magnífico, como siempre Tino.
19 de noviembre de 2019 a las 12:40Tino López López

Carolina, muchas gracias a ti.

 
18 de noviembre de 2019 a las 17:27Carlos Serrano
Ya solo con la molestia que te tomas para contestar a cada comentario es para quitarse el sombrero. Si hiciéramos una gala a final de año de empleado más carismático y útil para la entidad, ganar no sé, pero nominado seguro cada año. Muchas gracias.
19 de noviembre de 2019 a las 12:48Tino López López

Carlos, muy agradecido por tu comentario. Se trata de un trabajo en equipo. Un saludo

18 de noviembre de 2019 a las 17:18Rafa Salazar
Enhorabuena por tu profesionalidad, empatía e implicación.
19 de noviembre de 2019 a las 12:49Tino López López

Gracias por tu comentario, Rafa. Saludos

18 de noviembre de 2019 a las 17:13Virginia
Es bueno recordarlo, ¡gracias!
19 de noviembre de 2019 a las 12:49Tino López López

Gracias Virginia

18 de noviembre de 2019 a las 17:06Maica
Hola Tino. Gracias lo primero por este artículo tan maravilloso en el que, como siempre, no solo nos das apoyo y ánimo a las personas que comercializamos fondos de inversión, sino que nos recuerdas tres pilares fundamentales que hay que tener muy presente para crear la cartera de un cliente. Se te ha olvidado que tener compañeros como tú, ayuda muchísimo.
19 de noviembre de 2019 a las 12:51Tino López López

Maica, gracias por tu comentario, siempre tratamos todos de ayudar en el trabajo en equipo

18 de noviembre de 2019 a las 16:58Beatriz Barrancos
Gracias Tino, siempre aportando.
19 de noviembre de 2019 a las 12:51Tino López López

Gracias Beatriz

18 de noviembre de 2019 a las 16:55Francisco Clares Juberias
Muy Bueno Tino!! Como la vida misma. Un abrazo,
19 de noviembre de 2019 a las 12:53Tino López López

Gracias Francisco por leer y comentar. Saludos

15 de noviembre de 2019 a las 11:19Mª Luisa Noblejas
Estupendo artículo, como siempre ayudándonos. Es un lujo tenerte como compañero, y saber que podemos acudir a ti. Gracias Tino por tu empatía y apoyo.
18 de noviembre de 2019 a las 09:42Tino López López

Gracias a ti por tu comentario. Saludos

14 de noviembre de 2019 a las 19:21María Lourdes González Florez
Simplemente genial. Esto es lo que debemos de comentar desde el primer momento a los clientes. El tiempo es nuestro mejor aliado en nuestra tarea de asesoramiento.
18 de noviembre de 2019 a las 09:43Tino López López

Gracias por tu comentario, María. Saludos

14 de noviembre de 2019 a las 14:28Álvaro
Cada cierto tiempo vendría bien recordarlo. A veces, los clientes nos trasmiten su presión y su inmediatez. Genial Tino.
14 de noviembre de 2019 a las 18:45Tino López López

Gracias, Álvaro. Saludos

14 de noviembre de 2019 a las 12:52Tomás Luengo
¡Muy buen articulo! ¡Felicidades!
14 de noviembre de 2019 a las 18:47Tino López López

Tomás, muchas gracias

14 de noviembre de 2019 a las 11:41Carlos Uribe Egea
Eres un crack. Me encantan las explicaciones con lenguaje adaptado al perfecto y fácil entendimiento, y encima con matices y ejemplos muy aclaratorios y amenos.
14 de noviembre de 2019 a las 18:47Tino López López

Gracias por tu comentario, Carlos

14 de noviembre de 2019 a las 11:27Juan Gil
Gran artículo Tino. Nos enseña como enfrentarnos antes situaciones de volatilidad y de caídas en los mercados. Todos hemos pasado por momentos convulsos y nos hemos sentido identificados con Juan el protagonista de la historia. No se puede explicar mejor, muchas gracias por hacerlo todo tan fácil. ¡Enhorabuena! Es un lujo tenerte como compañero.
14 de noviembre de 2019 a las 18:48Tino López López

Juan, gracias por tus cariñosas palabras. Saludos

14 de noviembre de 2019 a las 11:24Mar
Me ha gustado mucho. Siempre hemos aprendido mucho contigo, Tino y ver que nos compren es de agradecer. Tus tres mandamientos sirve de mucho. ¡Muchas gracias!
14 de noviembre de 2019 a las 18:49Tino López López

Gracias a ti, Mar, saludos

14 de noviembre de 2019 a las 11:22Álvaro Galindo Sornichero
Cuantos más fondos venda Juan, más diversificará su preocupación. Cuanto mejor los explique, mejor los venderá. Cuanto más formado esté para poder transmitir confianza, tranquilidad y paciencia a los clientes, más reforzado se sentirá para seguir vendiendo. Cuando todo eso pase, mejor dormirá Juan. Esto que nos cuentas y que ya sabemos, qué importante es leerlo para que se nos grabe a fuego para poder transmitirlo. Gracias Tino.
14 de noviembre de 2019 a las 18:50Tino López López

Efectivamente, Álvaro. Gracias por leer

14 de noviembre de 2019 a las 11:20Antonio Jiménez
Muy interesante y de gran ayuda. Gracias.
14 de noviembre de 2019 a las 18:51Tino López López

Gracias por leer el artículo, Antonio

14 de noviembre de 2019 a las 11:11Amelia
Muy buenos consejos Tino. Gracias por todo.
14 de noviembre de 2019 a las 18:51Tino López López

Gracias a ti, Amelia. Un saludo

14 de noviembre de 2019 a las 11:04Támara Lancis
Un gustazo Tino, como siempre, "escucharte" de una forma tan clara y sencilla. ¡¡Gracias!!
14 de noviembre de 2019 a las 18:52Tino López López

Gracias Támara

14 de noviembre de 2019 a las 10:26Rosa M. García Olmo
Gracias Tino, muy buen artículo y muy bien explicado. Se agradece el apoyo que nos prestas siempre. Un lujo poder contar contigo.
14 de noviembre de 2019 a las 18:52Tino López López

Gracias por tu comentario, Rosa

13 de noviembre de 2019 a las 17:43Alicia Martínez Rodríguez
Gracias Tino, muy bien explicado. Todos nos hemos sentido como Juan en algún momento.
13 de noviembre de 2019 a las 18:26Tino López López

Gracia a ti, Alicia. Saludos

13 de noviembre de 2019 a las 17:15Almudena
Gracias Tino, por tus explicaciones tan claras y el mandamiento que más me gusta es Invierte en diferentes momentos, supongo que por eso le has escogido cómo el primero.
13 de noviembre de 2019 a las 18:27Tino López López

Almudena, gracias por tu comentario

13 de noviembre de 2019 a las 09:18Manu Anton
Qué grande eres Tino, como siempre haces día a día, ayudar y dar explicaciones claras y concisas. ¡Tino for presidente!
13 de noviembre de 2019 a las 10:10Tino López López

Manu, muchas gracias por tus comentarios. Saludos.

11 de noviembre de 2019 a las 17:14Toñy Sánchez Garrido
Excelente explicación Tino, claro, conciso y sin complicaciones, muchas gracias por compartir
11 de noviembre de 2019 a las 17:26Tino López López

Gracias a ti, Tony

11 de noviembre de 2019 a las 10:48Eva Pallarés Hurtado
Que buen consejo, Tino. ¡Cuanta razón tienes!
13 de noviembre de 2019 a las 10:12Tino López López

Gracias por tu comentario, Eva. Un saludo

11 de noviembre de 2019 a las 09:43Carmen Docobo
Fantástico articulo. Gracias Tino.
11 de noviembre de 2019 a las 09:47Tino López López

Gracias a ti, Carmen. Saludos

08 de noviembre de 2019 a las 18:07Inmaculada Martinez Mata
Gracias por el articulo, Tino. Tres ideas muy claras y de gran ayuda en nuestro dia a dia. Un saludo.
11 de noviembre de 2019 a las 09:42Tino López López

Gracias a ti, saludos

08 de noviembre de 2019 a las 14:38Pablo Román García
Magnifica publicación Tino, muy motivadora. Tendremos aún más presentes estos mandamientos. Muchísimas gracias.
11 de noviembre de 2019 a las 09:43Tino López López

Gracias Pablo

08 de noviembre de 2019 a las 13:54Leopoldo Martín
Amén.
11 de noviembre de 2019 a las 09:45Tino López López

Gracias Leopoldo por su comentario

08 de noviembre de 2019 a las 13:48Rubén Toro García
Genial Tino. Para tenerlo claro siempre nosotros y los clientes. Felicidades por el blog.
11 de noviembre de 2019 a las 09:45Tino López López

Gracias a ti, Rubén

08 de noviembre de 2019 a las 13:40Vivi
Cada día me sorprendes más. Qué suerte tenerte tan cerca......
11 de noviembre de 2019 a las 09:48Tino López López

Vivi, gracias por tu comentario. Saludos

08 de noviembre de 2019 a las 12:45Milagros Moreno
Nosotros, en Bankia Asset Management y nuestros clientes, sí que dormimos como niños teniendo a gente como tú. Gracias por ser como eres y hacernos cada día la vida más fácil.
11 de noviembre de 2019 a las 09:48Tino López López

Gracias por tu comentario, Milagros

08 de noviembre de 2019 a las 12:07Francisco Javier Herrera Santos
Tino , como siempre acertado en tus apreciaciones, comentarios y recomendaciones ... un lujo poder contar con tu ayuda en el día a día ...
11 de noviembre de 2019 a las 09:49Tino López López

Gracias a ti, Francisco

08 de noviembre de 2019 a las 12:00Maria José Pérez
Realidad con sensibilidad. Gracias Tino
11 de noviembre de 2019 a las 09:54Tino López López

Gracias a ti, María José

08 de noviembre de 2019 a las 10:56Maria Josefa Guerrero
Fantástico, Tino ¡crack!
11 de noviembre de 2019 a las 09:56Tino López López

Gracias por tu comentario, María. Saludos

08 de noviembre de 2019 a las 10:16Marcos
Muy buen comentario Tino, ahí esta la clave.
11 de noviembre de 2019 a las 09:59Tino López López

Gracias Marcos

08 de noviembre de 2019 a las 08:56Arantxa Sabariegos
Tino, tú no solo transmites, comunicas, y para eso hay que sentir y creer. Comunicas emociones que llegan y calan, por eso tu meso tu mensaje siempre es diferente. Muchas gracias por tu ayuda.
08 de noviembre de 2019 a las 09:52Tino López López

Gracias por tu comentario, Arantxa

07 de noviembre de 2019 a las 21:39Ana
Fundamentales los mandamientos que describes Tino, los cuales no debemos olvidar en nuestro día a día. ¡Excelente aportación! Muchísimas gracias.
07 de noviembre de 2019 a las 18:50Emilia López Sanchez
Mil gracias por tu predisposición y por siempre estar ahí cuando te hemos necesitado y además con agrado.
08 de noviembre de 2019 a las 09:15Tino López López
Gracias a ti. Saludos.
07 de noviembre de 2019 a las 18:49Carlos Rojas
Fenomenal artículo que, basado en una historial del día a día de nuestros asesores, les puede ayudar a descansar mejor.
08 de noviembre de 2019 a las 09:16Tino López López

Carlos, gracias por tu comentario

07 de noviembre de 2019 a las 18:29Alejandro Sánchez Litrán
¡Grande Tino! Como siempre aportándonos mucho para el día a día. Lo compartimos con todos los compañeros. Gracias.
08 de noviembre de 2019 a las 09:17Tino López López

Gracias a ti, Alejandro

07 de noviembre de 2019 a las 18:28Isabel Mª Cuenca Martinez
Tal cual Tino, debemos tener siempre presente esos mandamientos para no caer en errores del pasado. ¡Muy crack!
08 de noviembre de 2019 a las 09:18Tino López López

Gracias Isabel

07 de noviembre de 2019 a las 17:16Fernando Pérez Carballo
Grande Tino. Siempre aportando y acercando conocimiento a todos. Gracias.
08 de noviembre de 2019 a las 09:19Tino López López

Gracias por comentar, Fernando. Saludos

07 de noviembre de 2019 a las 17:14Rosario Castillo Pérez
Gracias Tino por compartir estas ideas. Viene bien recordarlas y utilizarlas a nuestro favor como argumento de venta.
08 de noviembre de 2019 a las 09:20Tino López López

Rosario, gracias por tu comentario. Saludos

07 de noviembre de 2019 a las 14:54Irene Urda
Gracias Tino por comentar lo que, aunque no queramos nos pasa, ya que hacemos nuestros sus problemas. Y darnos esos tres mandamientos, que aunque los sepamos no está nada mal que nos los recuerdes y recordárnoslos todos los días a nosotros mismos, para que los apliquemos y también durmamos como niños.
08 de noviembre de 2019 a las 09:21Tino López López

Gracias Irene. Saludos

07 de noviembre de 2019 a las 13:23Rafael
Como siempre Tino, tienes toda la razón y eres un gran profesional. Abrazos.
08 de noviembre de 2019 a las 09:25Tino López López

Rafa, gracias por tus comentarios. Saludos

07 de noviembre de 2019 a las 12:54Alfonso israel Flores
Es una artículo muy interesante y claro.
08 de noviembre de 2019 a las 09:52Tino López López

Gracias, Alfonso

07 de noviembre de 2019 a las 12:25Héctor Moreno
¡Enhorabuena Tino! Fundamental la lectura para todos nuestros asesores financieros. Un abrazo.
08 de noviembre de 2019 a las 09:54Tino López López

Gracias por tu comentario, Héctor

07 de noviembre de 2019 a las 10:34Cristina Lago
Gracias Tino por todas tus aportaciones y la ayuda que siempre prestas a todos los equipos y asesores...eres un crack!! Creo que con esta historia consigues llegar a muchos compañeros en estos momentos...y como bien dices... si cumplimos los tres mandamientos del buen inversor todos dormiremos más tranquilos con un buen asesoramiento. Gracias!!!
07 de noviembre de 2019 a las 11:08Tino López López

Gracias por tu comentario, Cristina.

07 de noviembre de 2019 a las 09:50Mónica Sastre
Sabias palabras, muy buenos consejos
07 de noviembre de 2019 a las 11:09Tino López López
Mónica, gracias por tu lectura.
07 de noviembre de 2019 a las 09:19Yolanda López Ruiz
Gracias Tino, abrir un correo y ver como la realidad de nuestro día a día se refleja, evidencia y sobre todo se comparte es realmente motivador. Nuevamente te doy las GRACIAS por esta publicación, que para mí supone un pilar de fortalecimiento emocional y me inyecta valentía para mejorar como profesional de la banca.
07 de noviembre de 2019 a las 11:36Tino López López
Yolanda, gracias por tu comentario. Saludos.
07 de noviembre de 2019 a las 09:01Andrés Fidalgo
El dinero crece en el árbol de la paciencia- La paciencia es amarga, pero sus frutos son dulces.
07 de noviembre de 2019 a las 11:10Tino López López
Gracias por el comentario, Andrés.
07 de noviembre de 2019 a las 08:45Nuria Chicote García
¡Genial Tino!
07 de noviembre de 2019 a las 11:38Tino López López
Gracias Nuria.
07 de noviembre de 2019 a las 08:22Maria de los Ángeles Maldonado Cañado
Refleja muy bien la realidad diaria, Los mandamientos siempre presentes. Gracias Tino.
07 de noviembre de 2019 a las 11:39Tino López López

Gracias a ti, María. Un saludo.

07 de noviembre de 2019 a las 08:17María del Mar López Hoyos
Muy bien resumido y expresado, a veces se nos olvida y nos echamos encima una presión adicional que no nos corresponde. Cuando el cliente está bien asesorado y conoce el producto que está contratando, entiende las fluctuaciones que puede haber. Muchas gracias Tino.
07 de noviembre de 2019 a las 12:00Tino López López
Gracias por tu comentario, María.
06 de noviembre de 2019 a las 20:38Miguel Ángel Fernández Iruela
Muy buenos tres mandamientos a tener en cuenta en todas las entrevistas asesoradas con nuestros clientes; así ganamos tanto nuestra entidad, nosotros y lo más importante el centro del negocio que son nuestros clientes satisfechos.
07 de noviembre de 2019 a las 11:59Tino López López
Gracias, Miguel, por tu comentario. Saludos.
06 de noviembre de 2019 a las 19:40Carmen Reyes Granados
Tino, qué explicación tan sencilla de cómo debemos hacer nuestro trabajo y de cómo debemos de sentirnos bien al hacerlo bien. Gracias por estar ahí.
07 de noviembre de 2019 a las 12:02Tino López López
Gracias a ti, Carmen.
06 de noviembre de 2019 a las 19:02Pablo
Imprescindibles para la tranquilidad del asesor y del cliente.
07 de noviembre de 2019 a las 12:03Tino López López
Gracias Pablo.
06 de noviembre de 2019 a las 18:06Antonio Castro Lara
Claro y convincente como siempre Tino. Es un lujo poder contar con compañeros como tú.
06 de noviembre de 2019 a las 12:21Miguel Antonio Benítez
Leyendo esto yo también dormiré como un niño sabiendo que clase de profesionales hay y con qué conocimientos hay en Bankia Asset Management. Gracias Tino por contarnos la historia de Juan.
06 de noviembre de 2019 a las 10:54Rosa María González González
Estoy totalmente de acuerdo con estos mandamientos y los tengo siempre presentes, aun así me ha encantado leerlo, de vez en cuando es bueno recordarlo, se nos puede olvidar en momentos de mercado complicados. Gracias Tino.
05 de noviembre de 2019 a las 14:22Francisco José Hernández Llorca
La responsabilidad de un asesor es precisamente asesorar al cliente en función de su perfil como inversor de las mejores opciones que Bankia le puede ofrecer. Explicar debidamente el producto y orientarle hacia el más adecuado, buscando el beneficio tanto del cliente como de Bankia. En el desarrollo de nuestra labor de asesoramiento tenemos que ser muy meticulosos porque la clave del éxito es la satisfacción del cliente y esto nos garantiza que nos ganemos su confianza y la confianza en nuestro negocio es la clave para fidelizar a los clientes y seguir cerrando operaciones en el futuro. Lo que no es nuestra responsabilidad es la evolución de los mercados a corto plazo, esto nunca nos puede quitar el sueño ni generar intranquilidad, básicamente no depende de nosotros y nadie tiene la bola mágica de cristal. Lo que nos da tranquilidad es saber que hemos trabajado correctamente y que el cliente contrata el producto más adecuado a su perfil inversor.
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