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Fondos de inversión: invierte como los grandes yendo de la mano de expertos

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Fondos de inversión

Publicado el 03 de junio de 2015 a las 10:00 por Pablo Hernández

Uno de los productos de ahorro que más crece en estos días entre los particulares son los fondos de inversión. ¿En qué consisten? Son un instrumento que junta a un grupo de personas que invierten en una serie de activos. ¿Se conocen entre ellos? ¡Qué va! El fondo de inversión es un colectivo formado por participaciones, que cualquiera puede comprar, y que son invertidas y gestionadas de forma conjunta por un intermediario (entidad gestora) y comercializados en su mayoría por una entidad financiera, que cobran a los inversores del fondo una comisión por gestionarlo.

¿Por qué hoy son productos de ahorro que se contratan cada vez más? Fundamentalmente por un motivo: los tipos de interés del dinero están tan bajos que los pequeños ahorradores no ganan apenas con su inversión en cuentas a plazo. A medida que van venciendo sus depósitos, muchos inversores se plantean buscar más rentabilidad y sin asumir grandes riesgos para no perder lo invertido.

Hace unos años, el ladrillo era uno de los destinos principales de nuestros ahorros, pero hoy no. A su vez, un pequeño ahorrador que tiene 15 ó 20.000€ y quiere conservarlos y, si puede, ganar algo sin mucho riesgo, tampoco se plantea fácilmente invertir en Bolsa por su cuenta, pues la volatilidad obliga a tener cierta experiencia y conocimiento si no quieres equivocarte, además de obligarle a hacer un seguimiento y una gestión continua de sus posiciones.

¿Qué hacen los fondos para ser un producto, que entre otras ventajas, sirva de refugio? Ofrecen al pequeño inversor un buen instrumento para ganar dinero y contar con que no lo gestionas tú, sino un grupo de especialistas, que el banco pone a tu disposición para que todos los inversores del fondo se beneficien de su habilidad como gestores experimentados.

Otra ventaja que tiene invertir en fondos es la flexibilidad: los hay garantizados, conservadores, más agresivos...por lo que se puede invertir en ellos desde distintos perfiles de riesgo. ¿Cómo invierte un fondo? Hay muchas opciones pero básicamente, lo que hacen es repartir el riesgo del fondo en distintos productos. Invierten así una parte de su dinero en renta fija (depósitos, bonos de gobiernos, bonos corporativos), otra en  renta variable (acciones de distintas compañías de diferentes mercados), en otros activos monetarios (divisas, Fondos Internacionales), etc., dependiendo de la categoría del fondo (monetario, renta fija, mixto, etc...) tendrá unos tipos de activos u otros (la selección de los activos y la proporción de cada inversión es lo que define el perfil del fondo).

Perfilados y multiactivos, los que más crecen

Las gamas de fondos perfilados se personalizan en función de la inclinación al riesgo del cliente, y son multiactivo (o sea, muchos tipos de activos en un mismo fondo). Si pensamos en un fondo perfilado conservador, se invierte en activos con un riesgo bajo. Por ejemplo, en renta fija, en renta variable pero en menor medida,  y se diversifica también en lo geográfico para evitar que si hay una crisis profunda de un continente o país, afecte demasiado al fondo. La proporción de renta variable es lo que normalmente marca el perfil del fondo: un fondo conservador puede tener en torno a un 8% de renta variable, mientras que uno más dinámico puede incluir hasta un 50% de renta variable.

Lo mejor de los fondos es que es un experto quien te dirige tu inversión, con arreglo a la política definida por el banco o entidad que los gestione. Las gamas de fondos SOY ASÍ y EVOLUCIÓN son dos ejemplos de fondos de Bankia perfilados y multiactivos. Su rentabilidad actual en lo que de año está oscilando entre el 1,55% para el mas conservador y 12,57% para el mas dinámico.

El horizonte de la inversión, un filtro personal importante

Otra de las claves a tener en cuenta al invertir es cuál es el horizonte de tu inversión (en tiempo). Es importante porque si quieres recuperar tu dinero en 1 año, lo normal es que apuestes por fondos más conservadores, que no tengan una gran volatilidad, dado que necesitas recuperar tu inversión en el corto plazo. Sin embargo, si puedes permitirte no recuperarla hasta dentro de, por ejemplo, 4 años, quizá te plantees ser algo más agresivo porque, aunque tendrás subidas y bajadas, es probable que ganes más dinero en ese período de 4 años.

En los fondos perfilados no tienes obligación de quedarte tiempo, es decir no están pensados para inversiones con un vencimiento determinado, como les ocurre a los garantizados y a los de rentabilidad objetivo. Y eso los hace más atractivos en el entorno actual, ya que les permite una gestión más activa.

¿Cuánto voy a ganar?

Lo bueno de invertir en un fondo es su transparencia y liquidez ya que se publica su valoración todos los días; lo malo, que la rentabilidad obtenida por un fondo durante un período no tiene por qué ser la misma que en el período en el que tú inviertas. Por hablar de algunos ejemplos reales propios, el fondo más conservador de Bankia hoy da en torno a un 0,10%. El fondo Evolución Prudente lleva, desde el 1 de enero, el 1,58% de subida. El moderado lleva un 6,34%. Y uno más arriesgado lleva un 12,57%, aunque ha llegado a ganar un 14,80% (fluctúa en función de la evolución de los productos que componen esa cesta en la que invierte el fondo).

En el fondo, tú decides -no nos hemos podido resistir al juego de palabras ;) -. Lo importante es que elijas siendo consciente de cuál es tu perfil, de si necesitas el dinero a corto plazo y de si prefieres tranquilidad o riesgo a cambio de buscar más rentabilidad. Hay fondos para cada tipo de inversor. El riesgo es consustancial a invertir. Pero la prudencia es buena compañera de viaje. Déjate asesorar e invierte solo cuando entiendas el producto y creas que es el que mejor se adapta a tus necesidades.

Consulta aquí las rentabilidades de los fondos.

Y en este pdf tienes una guía completa para ampliar la información sobre fondos de inversión.

 

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1 comentario

09 de junio de 2015 a las 15:02MARTA
Qué opinas sobre consolidar beneficios ?

Pablo Hernández

Director Comercial de Bankia Asset Management
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