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Todo lo que debes saber para solicitar la moratoria hipotecaria

Tiempo de lectura: 3 minutos

Leer más tarde Artículo Moratoria hipotecaria

Moratoria hipotecaria

Publicado el 06 de abril de 2020 a las 09:00 por Mariano Utrilla

En el marco de medidas de choque para mitigar el impacto económico de la pandemia del coronavirus Covid-19, el Gobierno ha aprobado la moratoria en el pago de hipotecas a personas que se encuentren en situación de vulnerabilidad económica.

Esta moratoria viene regulada en los Reales Decretos 8/2020, de 17 de marzo, y 11/2020, de 1 de abril.

¿Qué finalidades deben tener las hipotecas para acogerse a la moratoria?

Estos textos establecen que las hipotecas amparadas son las que se encuadran en alguna de las siguientes finalidades:

  • Adquisición de vivienda habitual
  • Adquisición de inmuebles afectos a la actividad económica de empresarios y profesionales.
  • Adquisición de inmuebles que se hayan arrendado y por los que no se perciba la renta arrendaticia porque el arrendatario se vea afectado por el estado de alarma, es decir, que haya dejado de percibir ingresos con posterioridad al 14 de marzo.

¿Qué requisitos debe cumplir el deudor hipotecario para acogerse a la moratoria?

Para poder acogerse a esta medida, el deudor debe encontrarse en una situación de vulnerabilidad económica. Para que se dé esta circunstancia, la norma establece que debe cumplir en su totalidad con los siguientes requisitos:

  • Estar en paro o, en caso de ser empresario o profesional, sufrir una caída sustancial de sus ingresos o de sus ventas, entendiéndose como tal un descenso de, al menos, el 40%.
  • Los ingresos de la unidad familiar, en el mes anterior a la solicitud de la moratoria, no superen un determinado umbral: con carácter general, tres veces el IPREM (Indicador Público de Renta de Efectos Múltiples) mensual, aunque dependerá del número de hijos, personas mayores o discapacitados a su cargo. Para conocer más detalles, puedes consultar el Real Decreto. En 2020 el importe mensual del IPREM es 537,8 euros.
  • La cuota hipotecaria, más gastos y suministros básicos, debe ser, al menos, el 35% de los ingresos netos que perciba el conjunto de los miembros de la unidad familiar.
  • Y que la unidad familiar sufra, consecuencia de la emergencia sanitaria, una alteración significativa de sus circunstancias económicas en términos de esfuerzo de acceso a la vivienda: Bien que el esfuerzo que represente la carga hipotecaria sobre la renta familiar se haya multiplicado por al menos 1,3; o bien que, en el caso de los que tienen negocios a su cargo, se haya producido una caída de las ventas de, al menos, el 40%.

¿Cumplo los requisitos para estar en situación de vulnerabilidad económica?

Con la finalidad de ayudar a averiguar si se puede solicitar la moratoria en el pago de la hipoteca al amparo de los RD 8/2020 y 11/2020, Bankia pone a disposición de los interesados este simulador.

¿Qué plazos dispone el deudor?

Si el deudor cumple los requisitos anteriores, y por lo tanto se considera que se encuentra en situación de vulnerabilidad económica, puede solicitar a su entidad de crédito la moratoria hipotecaria. Para ello dispone de un plazo de hasta quince días después del fin de la vigencia Real Decreto, que es de un mes desde su entrada en vigor, el 18 de marzo.

En todo caso, la norma contempla que el Gobierno, previa evaluación de la situación de la alerta sanitaria, pueda prorrogar la duración de su vigencia mediante real decreto-ley.

¿Dónde presentar la solicitud?

La norma establece que el deudor debe realizar la solicitud a su entidad de crédito. Para facilitar esta gestión y evitar desplazamientos a las sucursales, algo recomendable en una situación de alerta sanitaria, las entidades financieras han establecido procedimientos para que los deudores puedan solicitar la moratoria hipotecaria mediante canales digitales. Los clientes de Bankia pueden hacerlo desde Bankia On Line. Si no dispone de las claves, desde ese mismo lugar puede iniciar el proceso de enrolment digital (darse de alta). También pueden tramitar la solicitud en la App, desde ‘Buzón > Aportar mis documentos’.

¿Qué documentación es necesaria?

Para realizar la solicitud de moratoria hipotecaria la norma requiere aportar la siguiente documentación.

En función de cuál sea la circunstancia del deudor será necesario:

  • En caso de situación legal de desempleo: certificado expedido por la entidad gestora de las prestaciones, en el que figure la cuantía mensual percibida en concepto de prestaciones o subsidios por desempleo.
  • En caso de cese de actividad de los trabajadores por cuenta propia: certificado expedido por la Agencia Estatal de la Administración Tributaria o, en su caso, el órgano competente de la Comunidad Autónoma sobre la base de la declaración de cese de actividad formulada por el interesado.

Para acreditar el número de personas que habitan la vivienda será requerido:

  • Libro de familia o documento acreditativo de pareja de hecho.
  • Certificado de empadronamiento relativo a las personas empadronadas en la vivienda, con referencia al momento de la presentación de los documentos acreditativos y a los seis meses anteriores.
  • En su caso, declaración de discapacidad, de dependencia o de incapacidad permanente para realizar una actividad laboral.

Para acreditar la titularidad de los bienes:

  • Nota simple del servicio de índices del Registro de la Propiedad de todos los miembros de la unidad familiar.
  • Escrituras de compraventa de la vivienda y de concesión del préstamo con garantía hipotecaria.

Por último, la norma exige una declaración responsable del deudor o deudores relativa al cumplimiento de los requisitos exigidos para considerarse sin recursos económicos suficientes según el Real Decreto Ley.

En caso de que el interesado no pudiese aportar alguno de los documentos requeridos en el momento de la tramitación de la moratoria, la misma continuaría su curso siempre que se comprometiese a aportarlos en un plazo máximo de un mes desde la finalización del estado de alarma y sus prórrogas. Este compromiso quedará recogido en el documento de solicitud de la moratoria.

¿Qué plazo tiene la entidad bancaria para conceder la moratoria?

Una vez presentada la documentación correspondiente, la entidad de crédito dispondrá de un plazo de quince días para implementar la moratoria, que tendrá una duración de tres meses ampliables mediante acuerdo de Consejo de Ministros.

Una vez concedida la moratoria la entidad de crédito comunicará al Banco de España su existencia y duración a efectos contables y de no imputación de la misma en el cómputo de provisiones de riesgo.

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36 comentarios

19 de octubre de 2020 a las 21:40Alicia Sancho
Hola. Me ha llegado un burofax reclamando la deuda o aplicando el vencimiento anticipado. Debido a la situación actual nos hemos atrasado en los pagos. ¿Es posible solicitar la moratoria de todos modos? Gracias.
20 de octubre de 2020 a las 20:22Mariano Utrilla

Hola, Alicia. En este enlace encontrarás toda la información al respecto y un teléfono de soporte. Si lo prefieres, puedes enviarnos tus datos por mensaje privado a través de nuestro perfil de Twitter @HolaBankia y lo escalaremos a tu oficina para que puedan informarte.

03 de octubre de 2020 a las 08:25Dolores
¿Por qué me han tardado tres meses para decirme que me deniegan la moratoria de la hipoteca y ahora me exigen ponerme al día de todos los recibos?
08 de octubre de 2020 a las 09:30Mariano Utrilla

Hola, Dolores. Si nos facilitas tus datos mediante mensaje privado a través de nuestro canal de Twitter @HolaBankia , lo escalamos a tu oficina gestora para su revisión. Muchas gracias.

29 de julio de 2020 a las 11:12Eduardo
Buenos días, voy a pedir la carencia de 12 meses de Bankia. ahora mismo tengo la casa en venta, ¿la podría vender si me aceptan la carencia?. ¿Qué costes supondría?. Gracias
30 de septiembre de 2020 a las 17:32Mariano Utrilla
Te recomendamos que acudas a tu oficina para que te den toda la información ya que es desde ahí donde tienes que solicitar la carencia.
18 de julio de 2020 a las 12:45Gabriel
Hola a mi se me acabado la moratoria de tres meses, ¿la puedo volver a solicitar? Gracias
30 de septiembre de 2020 a las 17:48Mariano Utrilla
Si hay posibilidad, pero el plazo ya ha terminado. Lo sentimos.
16 de mayo de 2020 a las 16:41Maria Luisa
No soy capaz de hacer la moratoria y no tengo quien me ayude; y el tiempo se acaba. Por favor, ¿qué puedo hacer? Cada vez que quiero hacerla me sale que solo es posible en navegación web.
20 de mayo de 2020 a las 17:45Mariano Utrilla

Hola Maria Luisa. En este caso, te recomendamos que te acerques a una sucursal de Bankia o te pongas en contacto con Atención al cliente.

16 de mayo de 2020 a las 15:50Mo
Buenas tardes, quisiera, por favor, que me indicara el periodo de tiempo que dura la Moratoria Hipotecaria, que si no me equivoco, son 3 meses. Pasado este tiempo, si las personas que lo tenemos aprobado, seguimos en ERTE y con la misma situación económica, ¿este periodo se amplia?, ¿o a partir del cuarto mes, debemos volver a pagar nuestros préstamos? Si fuera afirmativo, ¿qué otras alternativas tenemos las personas que no podemos pagar? Muchas gracias y un saludo.
20 de mayo de 2020 a las 17:50Mariano Utrilla

Hola, te recomendamos que te pongas en contacto con nuestros compañeros de Servicio de Atención al Cliente o escribas a @HolaBankia.

15 de mayo de 2020 a las 18:49Mayte
Cumplo todos los requisitos y aun asi me niegan la moratoria de hipoteca.
20 de mayo de 2020 a las 17:52Mariano Utrilla

Hola Mayte, en este caso, puedes comprobar si cumples los requisitos en este aplicación ; y si es afirmativo, puede dirigirte a Servicio de Atención al Cliente o a @HolaBankia.

12 de mayo de 2020 a las 20:06David
Un saludo, quisiera saber de que manera se devolverá el dinero de la moratoria, si es que quedase reflejada como deuda una vez finalice la misma. Gracias por anticipado.
20 de mayo de 2020 a las 18:01Mariano Utrilla

Hola David, de acuerdo a tu caso, deberías escribir a Servicio de Atención al Cliente o a @HolaBankia y ellos te informarán.

12 de mayo de 2020 a las 17:53Juan Carlos Fernández
Desde la oficina de Bankia 6079 donde se solicito a fecha 30 de Marzo la moratoria de los prestamos hipotecario con nº 00000001309624963 y consumo con nº 00000002205295951, en la cual se aporto la documentación solicitada, donde se presentan los siguientes documentos, ( certificado por el SEPE de situación laboral donde se refleja el alta como desempleado el día 27 de Marzo, libro de familia, padrón….. ) y con “ 0 “ ingresos en la unidad familiar a consecuencia del estado de alarma por no poder iniciar de nuevo actividad laboral, encontrándonos por este motivo en una gran vulnerabilidad económica como resultado de la crisis sanitaria derivada del COVID-19 no pudiendo hacer frente a las obligaciones de pago. Nos comunican con fecha de 11/05/2020 que la solicitud ha sido rechazada por parte de Bankia, incumpliendo con el articulo 16- Real Decreto Ley , donde dice que Podrá pedir la moratoria aquel padre o madre de familia con dos hijos a cargo que se haya quedado en situación de desempleo, y que no ingrese en la unidad familiar más de 1.611 euros más 53,78 euros por hijo (107,56). Encontrándonos en esta situación en la que estamos los dos padres de familia con dos niños a nuestro cargo y en situación de desempleo, una de ellas derivada por el estado de alarma y sin ningún tipo de ingresos. Formulamos reclamación al banco de España junto con esta. Cumpliendo con todos los requisitos se nos ha denegado la moratoria y ademas Bankia ha incumplido con el plazo de respuesta que debía de haber sido en 15 días y ha sido en 43 días.
20 de mayo de 2020 a las 17:56Mariano Utrilla

Hola Juan Carlos, te recomiendo que escribas a Servicio de Atención al Cliente o a @HolaBankia y ellos darán respuesta a este caso que nos planteas. Gracias.

11 de mayo de 2020 a las 21:27Pedro
Buenas tardes, yo solicité la moratoria a mi banco por un ERTE y no han contestado, y ya hace más de un mes.
20 de mayo de 2020 a las 17:58Mariano Utrilla

Hola Pedro, si solicitaste esta moratoria en Bankia y no has recibido contestación, te recomiendo que escribas a Servicio de Atención al Cliente o a @HolaBankia y ellos te informarán sobre tu caso en concreto.

04 de mayo de 2020 a las 11:47Jesús
Buenos días. Cumplo todos los requisitos menos el 4º. Mi índice de carga hipotecaria inicial sería de 0,40 que multiplicado por 1,3 seria de 0,52. Al no llegar a ese índice en las circunstancias actuales (me quedaría en 0,45) aun siendo un valor muy elevado ,¿cabría la posibilidad de pedir la moratoria? Muchas Gracias.
20 de mayo de 2020 a las 18:00Mariano Utrilla

Hola Jesús. Para comprobar si cumples o no con todos los requisitos, te emplazo a que visites esta aplicación online en donde podrás comprobar si puedes o no solicitar la moratoria. Gracias.

04 de mayo de 2020 a las 05:00Manuel
al estar en vulnerabilidad y haber solicitado a tiempo el 28 de abril la moratoria, la cuota prestataria del 5 de mayo me es imposible atenderla, se cargará en negativo en mi cuenta y generará comisión deudora, caso de que se me apruebe la moratoria el carácter retroactivo para implementarse la moratoria desde qué fecha arranca, desde abril, mayo o junio. ¿Se quitaría el negativo de la cuota vencida en caso de aprobarse la solicitud de la moratoria? Muchas gracias.
20 de mayo de 2020 a las 18:04Mariano Utrilla

Hola Manuel, te recomendamos que escribas a Servicio de Atención al Cliente o a @HolaBankia y ellos responderán a tu pregunta en función de tu caso. 

01 de mayo de 2020 a las 20:22Ruth
Hola. Me.gustaría preguntar En el caso que la hipoteca de la casa esté a nombre de la pareja, es decir 50 y 50 y no estén juntos y uno de ellos no quiere la moratoria..es decir no quiere firmar el documento que pasaría estaría obligado a la moratoria porque la.ptra parte quiere o no..es decir ¿se haría la moratoria de todos modos o no? Gracias
20 de mayo de 2020 a las 18:15Mariano Utrilla

Hola Ruth, te recomendamos que hables directamente con nuestros compañeros de Servicio de Atención al Cliente o a @HolaBankia. Ellos te darán respuesta en caso de tener la hipoteca en Bankia. Saludos.

27 de abril de 2020 a las 19:16José Maria
¿Puedo solicitarla moratoria si estaba en el paro sin cobrar prestación antes del estado de alarma y del decreto? Gracias
20 de mayo de 2020 a las 18:08Mariano Utrilla

Hola José. Para conocer si cumples con todos los requisitos y puedes solicitar la moratoria, puedes acceder a esta aplicación online . Saludos.

26 de abril de 2020 a las 17:49Ramon.canovas@gmail.com
Hola, sinos conceda la moratoria, luego esos meses ¿cómo se pagarán?, ¿se alargará la hipoteca esos meses o cómo lo haréis? Gracias
20 de mayo de 2020 a las 18:13Mariano Utrilla

Hola Ramón, para darte contestación, te recomendamos que escribas a Servicio de Atención al Cliente o a @HolaBankia

26 de abril de 2020 a las 09:37Ángel
¿Qué gastos de notaría, registro... lleva la moratoria para un préstamo hipotecario?
20 de mayo de 2020 a las 18:17Mariano Utrilla

Hola Ángel, debes escribir a nuestros compañeros de Servicio de Atención al Cliente o a @HolaBankia y ellos te informarán sobre todas las dudas que tengas respecto a la solicitud de la moratoria.

22 de marzo de 2020 a las 10:39Cristina
Hola!! Mi hipoteca está a mi nombre y al de mi pareja (no somos pareja de hecho). Yo voy a estar en el paro, pero él sigue trabajando. Creo que cumplimos los demás requisitos. En este caso, ¿tendría que pagar la mitad del préstamo o nada, o entero? Muchas gracias.
24 de marzo de 2020 a las 12:01Mariano Utrilla

Hola Cristina, el Real Decreto que regula la moratoria hipotecaria establece que los supuestos de vulnerabilidad económica que deben cumplirse para acceder a la moratoria son todos los siguientes:

1. Que el deudor pase a estar en paro o, en caso de ser empresario o profesional, sufrir una caída sustancial de sus ingresos o de sus ventas, entendiéndose como tal un descenso de, al menos, el 40%.

2. Que el conjunto de ingresos de los miembros de la unidad familiar no supere, en el mes anterior a la solicitud de la moratoria, un determinado umbral: con carácter general, tres veces el IPREM (Indicador Público de Renta de Efectos Múltiples) mensual. En 2020 el importe mensual del IPREM es 537,80 euros. Este límite variará en función del número de hijos, personas mayores o discapacitados a su cargo. Para conocer más detalles, puedes consultar el Real Decreto .

En este caso, se entiende por unidad familiar la compuesta por el deudor, su cónyuge no separado legalmente o pareja de hecho inscrita y los hijos, con independencia de su edad, que residan en la vivienda.

3. Que la cuota hipotecaria, más gastos y suministros básicos, debe ser, al menos, el 35% de los ingresos netos que perciba el conjunto de los miembros de la unidad familiar.

4. Y que la unidad familiar sufra, consecuencia de la emergencia sanitaria, una alteración significativa de sus circunstancias económicas en términos de esfuerzo de acceso a la vivienda: Bien que el esfuerzo que represente la carga hipotecaria sobre la renta familiar se haya multiplicado por al menos 1,3; o bien que, en el caso de los que tienen negocios a su cargo, se haya producido una caída de las ventas de, al menos, el 40%.

 

21 de marzo de 2020 a las 11:54Vicente J. Miralles Trilles
Hola, solo por confirmar: Entiendo que de los cuatro requisitos comentados con que cumpla uno de los cuatro es suficiente para acogerse a la protección, ¿es así? Saludos
24 de marzo de 2020 a las 12:04Mariano Utrilla

Hola Vicente. No. El Real Decreto que regula la moratoria hipotecaria establece que los supuestos de vulnerabilidad económica que deben cumplirse para acceder a la moratoria son todos los siguientes:

1. Estar en paro o, en caso de ser empresario o profesional, sufrir una caída sustancial de sus ingresos o de sus ventas, entendiéndose como tal un descenso de, al menos, el 40%.

2. Que los ingresos de la unidad familiar, en el mes anterior a la solicitud de la moratoria, no superen un determinado umbral: con carácter general, tres veces el IPREM (Indicador Público de Renta de Efectos Múltiples) mensual, aunque dependerá del número de hijos, personas mayores o discapacitados a su cargo. Para conocer más detalles, puedes consultar el Real Decreto .

3. Que la cuota hipotecaria, más gastos y suministros básicos, debe ser, al menos, el 35% de los ingresos netos que perciba el conjunto de los miembros de la unidad familiar.

4. Y que la unidad familiar sufra, consecuencia de la emergencia sanitaria, una alteración significativa de sus circunstancias económicas en términos de esfuerzo de acceso a la vivienda: Bien que el esfuerzo que represente la carga hipotecaria sobre la renta familiar se haya multiplicado por al menos 1,3; o bien que, en el caso de los que tienen negocios a su cargo, se haya producido una caída de las ventas de, al menos, el 40%.

Mariano Utrilla

Comunicación Externa de Bankia

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