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Cuatro conceptos que te ayudarán a entender los resultados de Bankia

Tiempo de lectura: 3 minutos

Leer más tarde Artículo Conceptos cuenta resultados Bankia

Conceptos cuenta resultados Bankia

Publicado el 28 de julio de 2020 a las 09:00 por Bankia

Entender los resultados de un banco no siempre es fácil. Por eso, queremos ayudarte a comprender el significado de algunos términos que forman parte de la cuenta de resultados de Bankia como el resultado 'core', el ratio de loan to deposit, la tasa de mora y la tasa de cobertura.

Pero antes de entrar en materia, te recomendamos leer el post ¿Cómo se interpreta la cuenta de resultados de un banco? Así podrás ampliar tus conocimientos.

Resultado ‘core’

Es el resultado obtenido por el Grupo Bankia como fruto de su actividad más típica (margen de intereses y comisiones) una vez restados los gastos de explotación (gastos de administración y amortizaciones). Se utiliza con la finalidad de relacionar los costes operativos con la generación de ingresos procedentes de la actividad recurrente del banco.

A la hora de calcularlo, hay que sumar el margen de intereses, las comisiones netas (comisiones percibidas menos comisiones pagadas), los gastos de administración y las amortizaciones de la cuenta de pérdidas y ganancias.

MILLONES DE EUROS JUNIO 2020  JUNIO 2019 
Suma + Margen de intereses 922 1.018
+ Comisiones netas (comisiones percibidas menos comisiones pagadas)   584   533
+ Gastos de administración (796)   (813)  
+ Amortizaciones (94)   (99)  
= Resultado "Core" 616   639  

Loan to deposit

Es una métrica que refleja la relación entre la financiación concedida a la clientela y los depósitos captados de clientes. Es un indicador de liquidez que se utiliza habitualmente por las entidades financieras para mostrar el grado en el que los depósitos de clientes financian su inversión crediticia.

Se calcula dividiendo el crédito a la clientela neto del balance entre la suma de los depósitos de la clientela del balance más los fondos para créditos de mediación recibidos del BEI y del ICO. Del crédito a la clientela del balance se restan las adquisiciones temporales de activos y de los depósitos de la clientela del balance se detraen las cesiones temporales de activos. Este ratio muestra la capacidad que tiene la entidad de financiar la concesión de créditos por sí misma, sin recurrir a solicitar fondos de terceros al mercado. Así, cuanto mayor sea este ratio, más fortaleza manifiesta la entidad.

MILLONES DE EUROS y % JUNIO 2020  DICIEMBRE 2019 
Numerador A. Préstamos y anticipos a la clientela (a) + (b) + (c) 122.253 117.429
(a) Crédito a la clientela (activos financieros no destinados a negociación) 10  11
(b) Crédito a la clientela (activos financieros a coste amortizado) 122.299   117.433  
(c) Adquisiciones temporales de activos (57) (15)
Denominador B. Depósitos de la clientela y fondos mediación (d) + (e) + (f) 132.446 129.036
(d) Depósitos de la clientela   128.318   124.785
(e) Cesiones temporales de activos (36) (36)
(f) Fondos para créditos de mediación recibidos del BEI y del ICO 4.164   4.287  
(a)/(b) = Ratio LTD (%) 92,3% 91,0%

Ratio de morosidad

Es la relación existente entre los riesgos calificados contablemente como dudosos del Grupo y el saldo total del riesgo de clientes y riesgos contingentes. En el saldo de esta métrica se incluyen importes que son poco significativos con entidades de crédito y posiciones de renta fija. Es uno de los principales indicadores utilizados en el sector bancario para seguir el estado y la evolución del riesgo de crédito de las entidades.

Para calcularlo, hay que dividir entre los riesgos dudosos y los riesgos totales del Grupo, que en su gran mayoría se concentran en los préstamos y anticipos a la clientela.

MILLONES DE EUROS y % JUNIO 2020  DICIEMBRE 2019 
Numerador A. Riesgos dudosos (a) + (b) + (c) 6.464 6.465
(a) Préstamos y anticipos a la clientela 5.907  5.853
(b) Riesgos contingentes 545   600  
(c) Entidades de crédito y renta fija 12 13
Denominador B. Riesgos totales (d) + (e) + (f) 133.076 128.156
(d) Préstamos y anticipos a la clientela   124.344   119.440
(e) Riesgos contingentes 8,720 8.703
(f) Entidades de crédito y renta fija 12   13  
A/B = Ratio LTD (%) 4,9% 5,0%

Ratio de cobertura de la morosidad

Esta ratio refleja el grado en que el deterioro de los riesgos dudosos ha sido cubierto contablemente mediante provisiones. Es un indicador de uso habitual en la industria bancaria para monitorizar la cobertura vía provisiones de los riesgos dudosos.

Se calcula dividendo los fondos de insolvencias entre los riesgos dudosos del Grupo. Los fondos de insolvencias incluyen todas las provisiones dotadas por el Grupo para cubrir los riesgos dudosos. Los riesgos dudosos incorporan tanto los relativos al crédito a la clientela como los relativos a riesgos contingentes y saldos dudosos de entidades de crédito y renta fija.

MILLONES DE EUROS y % JUNIO 2020  DICIEMBRE 2019 
Numerador (a) Fondos de insolvencias 3.591 3.491
Denominador (b) Riesgos dudosos brutos 6.464 6.465
(a)/(b) = Ratio de cobertura de la morosidad (%) 55,6% 54,0%

8 comentarios

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8 comentarios

27 de octubre de 2020 a las 11:47Letuce
Qué buena idea para entender los resultados de una entidad. Muy claras las definiciones. ¡Enhorabuena!
04 de agosto de 2020 a las 19:54Andrea López Sánchez
Útil, claro y conciso. ¡Muy buena idea!
28 de julio de 2020 a las 17:51Javier Molina
Excelente idea de descender sin tecnicismos esta información para mejor comprensión por cualquier lector del blog, que ayuda a poner en verdadera dimensión el trabajo realizado.
28 de julio de 2020 a las 15:51JOSE ANTONIO HERRERO LOMA
Es la primera vez que leo una información sobre los resultados de la entidad tan clara y concisa que con cuatro datos te puedes hacer una idea del estado económico financiero de tu empresa. Me parece una gran idea e iniciativa por parte de la entidad. Lo resumiría con la palabras SINTETIZAR UNOS RESULTADOS. ¡¡Enhorabuena!!
28 de julio de 2020 a las 15:25Juan José Ballesteros
Gracias al estilo divulgativo que se ha utilizado, las personas ajenas a este ámbito lo encontrarán interesante.
28 de julio de 2020 a las 12:44Eutimio García
Interesante repaso.
28 de julio de 2020 a las 10:27Luis Miguel de la Cruz
Es un artículo muy oportuno por la publicación de resultados de hoy. La explicación de los ratios por conceptos ayuda a entender la evolución, las debilidades y fortalezas de nuestra entidad. Muchas gracias y mucho ánimo a todos para resistir las dificultades a las que nos enfrentamos a diario.
28 de julio de 2020 a las 10:13Juan José Sánchez
Gracias. Muy sencillo y fácil de entender.

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